Консалтинговое агентство Markswebb предлагает рейтинг банков с тарифными планами, наиболее выгодными для малого бизнеса. Рассматриваются три варианта предприятий: фрилансеры, небольшие торговые точки, ИП с наемными сотрудниками.
Россия делает ставку на развитие предпринимательства. Амбициозная цель − увеличить число занятых в малом и среднем бизнесе (МСБ) на треть до 2024 года − сформулирована в национальном проекте «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Как это сделать? Создавать комфортную для предпринимателей среду, совершенствовать налоговую политику, улучшать бизнес-климат.
Три категории предприятий малого бизнеса
Свой вклад в развитие МСБ могут внести и банки, предлагая начинающим компаниям выгодные тарифы на открытие и обслуживание расчетных счетов, чтобы малый бизнес на старте не тонул под грузом комиссий и абонентских платежей, а смог окрепнуть, обрести финансовую стабильность и развиваться.
На российском рынке больше 500 банков, большинство из которых работает с бизнесом разного калибра – от индивидуальных предпринимателей до крупных госкомпаний. Задача не из легких для стартапа или новичка-фрилансера – не потеряться в огромном океане тарифов и выбрать оптимальный банк-партнер.
Чтобы облегчить жизнь предпринимателей, каждый квартал консалтинговое агентство Markswebb публикует исследование Business Banking Fees Monitoring – инициативный мониторинг тарифов на банковское онлайн-обслуживание малого бизнеса в Москве и Санкт-Петербурге.
Эксперты Markswebb рассчитали стоимость первого года обслуживания в 22 российских банках по итогам второго квартала 2019 года для разных компаний МБС и составили рейтинги. Вся информация по тарифам взята из открытых источников. Кроме того, для исследования использовались данные тайного покупателя.
Рассмотрим три самых популярных примера компаний, с которых, как правило, начинают свой путь предприниматели:
- Первый вариант – ИП-фрилансер. Обычно регистрируют ИП представители творческих профессий или сферы услуг (фотографы, рекламщики, стилисты, массажисты и т.д.).
- Второй пример – магазин у дома или небольшая торговая точка, корнер в торговом центре или интернет-магазин.
- Для третьего расчета возьмем компанию покрупнее – фирму, которая работает в сегменте в2с, то есть предоставляет услуги физ. лицам, имеет штат работников и арендует полноценный офис, например, это могут быть барбершоп или ресторан.
Где этим компаниям выгоднее всего открыть расчетный счет, и в каких банках год обслуживания обойдется дешевле всего?
Будни фрилансера
Рисунок 1. Фрилансеру тоже не помешает расчетный счет
Допустим, вы зарегистрировали ИП и оказываете услуги юр. лицам, например, организуете мероприятия под ключ или консультируете по рекламным стратегиям. Вы зарабатываете около 100 тыс. руб., которые переводите с расчетного счета на свою карту физ. лица в том же банке.
Для вас отличные новости! Целых семь банков предлагают совершенно бесплатное обслуживание. Именно так – ноль рублей за год. По данным Markswebb, самые не алчные до денег начинающих фрилансеров:
- банк «Уралсиб» (тариф «Начни с нуля!»);
- Веста Банк (Startup);
- ДелоБанк («Выгодный старт»);
- Промсвязьбанк («Бизнес Старт»);
- Сбербанк («Легкий старт»);
- Совкомбанк (тариф «Мой выбор» пакет «Велосипедист»);
- УБРиР («Промо»).
Относительно бюджетные тарифы, но все же не бесплатные предлагает «Тинькофф» и Альфа-банк, Модульбанк и Точка Банк – там цифры начинаются от 890 до 5 400 руб. в год.
Совсем уж не в рынке аутсайдеры этого рейтинга с суммами от 20 тыс. руб. – Россельхозбанк, «ЮниКредит» и Газпромбанк. Они, очевидно, не стремятся привлекать «мальков»-фрилансеров, а рассчитывают на улов более крупной бизнес-«рыбы».
Торг уместен!
Рисунок 2. Распространенный бизнес – небольшая торговая точка
Продуктовая лавка в жилом квартале, аптека у метро, корнер с косметикой в крупном ТРЦ – небольшая торговая точка с выручкой в полмиллиона рублей в месяц (из них 300 тыс. руб. – по эквайрингу). Зарегистрирован этот магазин тоже как ИП, но, в отличие от фрилансера, владелец торговой точки не только переводит себе на счет заработанные деньги, но и закупает товары, оплачивает аренду.
В среднем у такого ИП в год на банкинг будет уходить около 100 тыс. руб. Однако есть банки, которые позволяют существенно экономить.
Замыкают топ-10 «Авангард», Росбанк и «Уралсиб»: у них обслуживание торговой точки обойдется в 94–95 тыс. руб.
Чуть дешевле:
- у Сбербанка (89 тыс. руб.);
- Точка Банка (без малого 90 тыс.);
- УБРиР, ВТБ и Модульбанк обслужат за 90–91 тыс. руб.;
- самые выгодные тарифы в Москве предоставляют «Тинькофф» (86 тыс. руб.);
- нынешний лидер рейтинга – ДелоБанк (83,9 тыс. руб.).
Интересно, что ДелоБанк принял участие в исследовании Business Banking Fees Monitoring впервые. Его тариф «Активный рост» с бесплатным онлайн-банкингом, корпоративной картой, переводами физ. лицам до 150 тыс. руб. и пакетом из 15 бесплатных переводов юр. лицам вышел в лидеры сразу в двух номинациях.
«Во втором квартале 2019 года многие банки изменили условия по торговому эквайрингу в сторону удорожания, из-за чего стоимость обслуживания торговой точки в целом по рынку увеличилась, – объясняют эксперты Markswebb. − Модульбанк и банк «Открытие», которые в первом квартале 2019 года занимали второе и третье места рейтинга, соответственно, изменили ставки по эквайрингу и во втором квартале стали заметно дороже для небольших торговых точек».
Клиент всегда прав
Рисунок 3. Серьезный подход к развитию малого бизнеса
Если ваш бизнес, заточенный на клиентский сервис, уже перешагнул шестизначный рубеж по ежемесячной выручке и приблизился к 2 млн руб., из которых примерно половина поступает по торговому эквайрингу, то следующий рейтинг-расчет для вас.
Вы уже не начинающий бизнесмен – вам нужно платить зарплату десяти сотрудникам, а еще внушительная аренда, закупки расходников и десятки прочих платежей контрагентам… При ежегодном обороте почти в 23 млн руб. будьте морально готовы к затратам на банкинг в размере 300–350 тыс. руб. в год.
А меньше можно? Можно. По оценкам Markswebb, самые интересные условия для такой категории компаний предлагают восемь банков, открыв счета в которых, вы, скорее всего, за год потратите меньше 300 тыс. руб.
В лидерах:
- УБРиР (тариф «Бизнес-Класс 12» − 273 тыс. руб.);
- Тинькофф Банк («Профессиональный» − 277 тыс. руб.);
- АК Барс Банк («Торговый» − 279 тыс. руб.).
Неплохие условия у ВТБ, Альфа-банка, Точка Банка, банков «Уралсиб» и «Юникредита».
В условиях цифровизации банковский сектор стремится работать открыто. Все тарифы, сервисы и условия работы есть в открытом доступе, а значит, сравнить оптимальные предложения именно для вашей компании не составит большого труда.
«Бизнес постоянно меняется, фирмы растут, расширяют сферы деятельности, набирают обороты. Среди наших клиентов немало ИП-фрилансеров, которые начинали свое дело с одного-двух заказчиков, а потом выросли до крепкой фирмы с миллионным оборотом. По мере роста бизнеса зачастую выбранные изначально тарифные планы становятся не самыми выгодными, поэтому предпринимателю важно быть в курсе изменений и уметь быть гибким, − рассуждает директор по развитию продуктов ДелоБанка Алексей Трегубов. – В идеале, конечно, сразу найти такой банк, который будет меняться с вами и подстраиваться под ваши задачи, оперативно реагируя на запросы».
