С 1 июня 2020 г. компании и индивидуальные предприниматели из пострадавших отраслей могут оформить кредит под 2%, на срок не более 1 года. Оформить заявку можно с 1 июня по 1 ноября 2020 г. Если в срок к 1 апрелю 2021 г. компания сохранит количество сотрудников или уволит не более 10% их численности, то задолженность будет списана в полном размере. В случае увольнения 20% сотрудников произойдет погашение 50% от суммы задолженности.

Выполняя поручение Президента РФ, Правительство разработала новую программу поддержки бизнеса. С 1 июня 2020 г. предприятия и индивидуальные предприниматели, наиболее пострадавшие от пандемии коронавируса, могут оформить в банках льготный кредит на возобновление деятельности под ставку 2% годовых, сроком на срок до 30.06.2021.

Ключевая особенность программы: при сохранении штата сотрудников к 1 апреля 2021 г. на уровне не менее 90% от уровня 1 июня 2020 г. – кредиты погашать не надо, эту обязанность на себя возьмет государство. Как отметил на совещании В.В. Путин, такая программа сможет сохранить 7 млн рабочих мест.

Основной документ, регламентирующий льготную программу кредитования: Постановления Правительства № 696 от 16 мая 2020 г.

Где можно оформить?

Получить кредит с государственной поддержкой можно в банках, которые подадут заявление на участие в программе. По состоянию на 28 мая 2020 г., списка банков нет (прим. ред.: с уверенностью можно сказать, что в программе будут участвовать все системообразующие банки: Сбербанк, Альфа- банк, ВТБ и другие).

«По нашим подсчетам, за кредитом по программе могут обратиться предприятия, суммарная численность сотрудников в которых около 7 млн. По общим прогнозам, в рамках этой программы по поддержке бизнеса будет выдано кредитов на 300 млрд рублей, из них на Сбербанк, по нашим оценкам, придется не менее 1/3 объема. Первые пилотные сделки Сбербанк запланировал на ближайшие недели, а массовый запуск состоится 1 июня»

Анатолий Попов, зампред. правления Сбербанка

Кто попадает под льготную программу

Действие программы распространяется для компаний и индивидуальных предпринимателей, которые осуществляют деятельность в отраслях, в наибольшей степени пострадавших от пандемии, согласно утвержденному постановлением Правительства Российской Федерации перечня от 3 апреля 2020 г. N 434 (совпадает с перечнем компаний, которые могут получить «кредит под ноль»).

Сюда входят транспорт, розничная торговля непродовольственными товарами, общепит, деятельность гостиниц и прочее.

Скачать полный перечень отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции: файл 1

Дополнительно, выделены следующие отрасли, которые могут получить льготное финансирование:

Что выпускают

ОКВЭД

Текстильные изделия

13

Одежду

14

Кожу и изделия из нее

15

Косметические и парфюмерные средства

20.42

Предметы одежды из вулканизированной резины

22.19.6

Предметы одежды, аксессуары, включая перчатки

22.29.1

Столовую и кухонную посуду из стекла, хрусталя

23.13.3

Украшения для интерьеров и аналогичные изделия из стекла, хрусталя

23.13.5

Хозяйственные и декоративные керамические изделия

23.41

Статуэтки, рамки для фотографий, картины, зеркала, декоративные изделия из недрагоценных металлов

25.99.24

Фурнитуру для одежды, обуви из недрагоценных металлов

25.99.25

Металлические изделия хозяйственного назначения по индивидуальному заказу

25.99.3

Металлические изделия для ванной и кухни

25.999.1

Бытовую электронику

26.4

Часы

26.52

Бытовые и электрические приборы

27.51

Бытовые неэлектрические приборы

27.52

Велосипед

30.92.1

Инвалидные коляски

30.92.2

Детские коляски и запчасти к ним

30.92.4

Мебель

31

Зонты, трости, пуговицы, кнопки, молнии, застежки

32.99.3

Спортивные товары

32.3

Игры и игрушки

32.4

Изделия для праздников, карнавалов, веселья

32.99.6

Книг, публикации

58.1

Источник: Постановления Правительства № 696

Программа распространяется на микро-, малый, средний и крупный бизнес, но при этом у малых и микропредприятий «пострадавшим» может быть, как основной, так и дополнительный ОКВЭД, а у средних и крупных вид деятельности, «пострадавший» от коронавирусной инфекции, должен быть основным.

Основные условия

По каждому кредиту поручается ВЭБ в размере 85% от полученной суммы займа, таким образом, частично закрываются риски кредитных организаций при кредитовании пострадавших заемщиков.

Начало действия программы: с 1 июня 2020 г.
Ставка: 2 процента годовых на срок до 1 апреля 2021 г., далее рыночная ставка вашего банка.
Выборка траншей: до 1 ноября 2020 г.
Срок: до 30.06.2021.

В рамках программы срок кредитного договора делится на 3 периода:

Период

Срок

Ставка

Условия

Базовый

До 01.12.2020.

2%

Вносить оплату не нужно. Банк начисляет проценты, которые копятся и прибавляются к сумме долга (капитализация) на конец базового периода.

Наблюдения

С 01.12.2020 по 01.04.2021.

2%

Тоже ничего платить не нужно. Проценты и сумма долга переходят в период погашения.

Погашения

3 месяца после базового периода или погашения. Не наступает, если выполнены условия для списания кредита.

Рыночная ставка (определяется банком индивидуально).

Если условия для полного или частичного погашения не выполнены, необходимо вернуть кредит в банк, с учетом процентов.

Погашается кредит равными платежами в следующие даты:

  • 30 апреля;
  • 30 мая;
  • 30 июня.

Важно! Период погашения может наступить сразу после базового. Такое возможно, если заемщик не выполнил условия по сохранению численности сотрудников, банкротству и размеру з/п. В таком случае оплата вносится: 28.12.2020, 28.01.2021, 01.03.2021, 30.04.2021, 30.05.2021 и 30.06.2021.

В каких случаях могут списать задолженности?

Кредит будет списан полностью при условии, что, по состоянию на 1 апреля 2021 г., среднесписочная численность персонала сократилась не более чем на 10% к 1 июня 2020 г., а также средняя з/п сотрудников была не ниже МРОТ, и заемщик не планирует стать банкротом. Если за данный период компания сохранила не менее 80% персонала, ей спишут половину долга.

«Если получатели кредитов под 2% обеспечат сохранение 90% штата в течение действия программы, то после истечения срока кредита он будет списан вместе с процентами. «Эти расходы возьмет на себя государство. Если занятость будет сохранена на уровне не ниже 80% от штатной численности, то в этом случае списывается половина кредита и процентов по нему»

Путин В.В.

Куда можно направить средства

Полученные денежные средства можно направить на выплату заработной платы или погасить и ранее взятые «кредиты под ноль», либо направить на погашение кредитных продуктов в рамках программы 8,5, а также на иные документально подтвержденные расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности заемщика.

Денежные средства нельзя тратить на:

  • выплату дивидендов;
  • покупку собственных акций;
  • благотворительность.

Сколько могут дать?

Согласно п. 24 Постановления № 696, расчет стоимости кредита определяется как произведение расчетного размера оплаты труда (РОТ), численности работников и базового периода по договору.

Базовый период: с 1 июня по 1 декабря 2020 г.

РОТ определяется как сумма МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок к з/п, с учетом перечислений в страховые и иные фонды в размере 30%.

Месячный лимит определяется по формуле: количество сотрудников * расчетный размер оплаты труда * 2.

Пример! В компании ООО «Одежда КО» трудятся 100 человек. Генеральный директор обратился в Альфа-банк за льготным кредитом и получил одобрение на 9 461 400 руб.
Расчет произведен по формуле: ((30% * 12 130 руб.) + 12 130 руб.)) * 100 чел. * 6 мес. Согласно условиям программы, банк будет направлять деньги в компанию ежемесячно в течение полугода.
Размер ежемесячного взноса рассчитывается по формуле: (12 130 руб. + 12 130 руб. * 30%) * 2 * 100 чел. = 3 153 800 руб.

Важно учитывать, чем раньше будет подана заявка, тем больше денег можно получить.

Куда обращаться

Для оформления льготного кредита следует обратиться в банк, который получит субсидию от государства.

Возможно ли расширение программы?

Борис Титов 29 мая 2020 г. в рамках ежегодного доклада Президенту Владимиру Путину о проблемах российского бизнеса предложил модифицировать пакет мер поддержки на федеральном уровне.

Уполномоченный по защите прав предпринимателей предлагает:

  • принять дополнительный критерий поддержки наиболее пострадавших от пандемии предприятий: снижение выручки более чем на 30%;
  • предоставлять все виды мер поддержки не только по основному, но и по дополнительному ОКВЭД из перечня пострадавших отраслей (прим. редактора: скорее всего, в абзаце речь идет именно о среднем и крупном бизнесе, так для малого бизнеса уже добавлена такая возможность);
  • расширить перечень пострадавших ОКВЭД в 65 классах.

В этом случае Титов Б. говорит, что льготная программа может охватить от 60 до 90% пострадавших компаний.

Материал в тему: Кому спишут налоги во 2 кв. 2020 г. из-за пандемии.