Как получить льготный кредит по программе ФОТ 3.0

По поручению главы государства была разработана и с 9 марта 2021 г. начала действовать новая программа поддержки предпринимателей ФОТ 3.0. До 1 июля 2021 г. компании и индивидуальные предприниматели, оформившие ранее «невозвратные» кредиты и не восстановившиеся после ограничительных мер, связанных с пандемией, смогут взять кредит по ставке 3% годовых. Ключевое требование к заемщикам со стороны государства – сохранение персонала, численность весь срок кредита должна быть не менее 90%, расчет ведется от даты получения льготного займа.

Руководитель Минэкономразвития РФ Максим Решетников сообщил, что обороты в сфере малого и среднего бизнеса за первые два месяца 2021 года практически достигли уровня начала 2020 года. Однако есть отрасли, которые не смогли вернуться к прошлым показателям. По этой причине для таких предприятий вводится в действие еще одна кредитная программа.

Ключевой документ: Постановление Правительства Российской Федерации от 27.02.2021 № 279 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2021 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на восстановление предпринимательской деятельности".

Где можно оформить?

Получить заем на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые оформили заявление на участие в программе. Одним из первых это сделал ПСБ. Полного перечня банков пока что нет.

Кто попадает под льготную программу

Кредит смогут оформить организации, которые воспользовались займом на возобновление бизнеса в прошлом году. Такие займы предоставляли под 2%, и их можно было не возвращать при условии сохранения 90% от штата компании и оплаты труда работников. При этом не имеет значения, в какой кредитной организации был оформлен кредитный договор, вся информация имеется в ФНС.

Как и в предыдущей программе, в ФОТ 3.0 существуют требования к видам осуществляемой деятельности. Льготные условия будут доступны только компаниям из пострадавших отраслей. Должны выполняться определенные условия:

• ОКВЭД входит в установленный перечень отраслей, которые нуждаются в поддержке;
• организация включена в список СОНКО;
• компания значится в реестре НКО, пострадавших из-за коронавируса.

Полный список видов деятельности, подпадающих под программу ФОТ 3.0

Область деятельности	Код
Предприятия размещения	55
Предприятия общественного питания, доставка продуктов	56
Кино	59.14
Компании туристической отрасли	79
Выставочная деятельность, организация семинаров	82.3
Санаторно-курортная деятельность	86.90.4
Компании, работающие в сфере искусства и творчества	90
Музейная деятельность	91.02
Зоопарки	91.04.1
Спортивная, развлекательная деятельность	93
Оздоровительная деятельность	96.04

Микро- и малый бизнес должны иметь указанный ОКВЭД в перечне видов деятельности (в том числе и дополнительный).

Для среднего и крупного бизнеса данный ОКВЭД должен быть главным. Если фирма малого бизнеса является одной из состава группы компаний и ее выручка более 30% в этой структуре, ОКВЭД также должен быть основным.

Воспользоваться льготой не смогут организации, которые запустили процесс банкротства, прекратили свою деятельность.

Полезная ссылка: Единый реестр малого и среднего предпринимательств (здесь можете узнать, к какому сегменту относится ваша компания).

Основные условия

Главными условиями новой программы являются:

1. Процентная ставка – 3%.
2. Период кредитования – 1 год.
3. Максимальная величина займа – годовой МРОТ на каждого работника компании.
4. Прием заявок будет происходить с 9 марта по 1 июля 2021 года.
5. 6 месяцев с даты оформления договора никакие выплаты производить не требуется.
6. Оставшиеся полгода нужно будет равными частями вернуть основной долг и начисленные проценты.
7. Участвовать в новой программе смогут только те компании, которые прибегали к оформлению кредитов по программе ФОТ 2.0.
8. Большая часть кредита и его процентов (75% от общей суммы) будут находиться под поручительством ВЭБ РФ.
9. Компании микро- и малого бизнеса могут участвовать по любому из кодов ОКВЭД, остальные организации – только по основному коду.
10. Кредитные организации получат субсидию из резервного фонда. На эти цели будет выделено 7,8 млрд рублей.

Договор с кредитным учреждением не должен содержать комиссий и сборов, за исключением предусмотренных за нарушение условий договора. Заемщик должен соответствовать всем требованиям, указанным в правилах предоставления льготных кредитов, и соблюдать условия договора. Иначе у банка отзовут субсидию, и кредит нужно будет возвращать по рыночным ставкам.

Важно: лишатся льготы и те компании, которые снизят численность своих сотрудников более чем на 10% от той, которая использовалась для расчета величины займа. За этим показателем будет вестись жесткий контроль.

Компании, входящие в состав групп организаций, должны выполнять дополнительные требования:

• ни одна из фирм участников группы не должна выплачивать дивиденды;
• фирма-заемщик не имеет права во время действия договора выкупать свои акции или доли в УК, это требование относится и к другим участникам группы компаний.

По предварительным оценкам, в данной программе смогут участвовать порядка 75 тыс. организаций, в которых работает около 1,5 млн сотрудников.

Как будет выплачиваться долг?

Первые полгода после получения кредита выплаты по нему, включая оплату процентов, отсутствуют. В оставшийся срок действия договора заемщик равными частями погашает заем и проценты за весь срок кредита.

Как можно использовать средства?

Полученные деньги можно использовать на осуществление текущей предпринимательской деятельности, исполнение взятых на себя обязательств по выплате заработной платы, оплате кредитов и т.д. Единственными ограничениями являются выплата дивидендов, выкуп акций и долей в УК, осуществление благотворительной деятельности.

Сколько могут дать?

Для расчета максимальной величины кредита используется следующая формула:

МРОТ × количество сотрудников × 12 месяцев, где:

• МРОТ – минимальный уровень оплаты труда, установленный на федеральном уровне. Он составляет 12 792 рубля. Различные коэффициенты, территориальные надбавки и отраслевые доплаты в этом случае не учитываются;
• количество сотрудников – число работников, которое должно совпадать с имеющимся в базе данных ФНС на момент подачи заявки на кредит. Эти данные будут сверяться с поданным отчетом СЗВ-М. Данная цифра не может уточняться, она должна соответствовать предоставленным данным. Если речь идет об ИП, сам предприниматель в расчетах не участвует.

Существует ограничение максимальной величины займа – выдается не более 500 млн рублей.

Куда обращаться?

Кредит можно оформить в любом кредитном учреждении, участвующем в программе. Такие организации получают государственную субсидию на предоставление льготных кредитов.

Договор может быть заключен только с одним банком. При этом в правилах предоставления льготы указано, что кредитная организация не имеет права отказать в кредите, если заемщик не является ее клиентом. Даже при отсутствии у заемщика открытого счета у кредитора, заем должен быть выдан.

Вывод: новая кредитная программа предлагает хорошие льготные условия кредитования под 3% годовых. Однако воспользоваться ею сможет ограниченное число предпринимателей, деятельность которых относится к наиболее пострадавшим от коронавирусных ограничений. Кроме того, заемщики должны быть участниками предыдущей программы ФОТ 2.0. Банки уже начали принимать заявления на выдачу кредитов.