Кто может получить кредит под 0 процентов для выплаты зарплаты

Правительство РФ совместно с ЦБ разработало программу кредитования микро, малого, среднего и крупного бизнеса из пострадавших из-за коронавируса отраслей. Предприниматели и компании могут получить у банков деньги на выплату зарплаты. Сумму кредита определяют не фактическим размером заработной платы, а в соответствии с МРОТ. Займ выдается на год. Первые 6 месяцев проценты не начисляются, после – ставка 3,5% и появляется обязательство по погашению основного долга.

С чего все началось

На совещание с членами правительства, которое состоялось 15 апреля 2020 г., В. В. Путин отметил основные условия для оформления льготного кредита:

1. Запуск программы без начисления процентов на 6 месяцев. При этом президент отметил, что в случае обострения ситуации срок может быть продлен.
2. Через полгода ставка составляет 3,5% годовых (прим. редактора: в конце апреля 2020 г. ставка снижена с 4 до 3,5%).
3. Сумма кредита рассчитывается в соответствии с МРОТ, а не размером заработной платы.

Пример! Васильев Матвей открыл в Москве туристическую фирму, приняв на работу 10 сотрудников. Зарплата каждого составляла 50 000 руб. В условиях карантина Васильев потерял всех клиентов и был вынужден отправить людей на самоизоляцию с сохранением з/п. Для выплаты з/п он обратился в Сбербанк и получил одобрение в размере 139 495 руб. на ежемесячные выплаты. Для расчета лимита перемножил количество сотрудников на МРОТ в Москве, размер которого равен 12 130 руб. (Федеральный закон от 27.12.2019 N 463-ФЗ) и умножил на 1,15. Бизнесмен заключил соглашение с сотрудниками и снизил зарплату до МРОТ на 6 месяцев, чтобы сохранить коллектив.

Кому одобрят льготный кредит

По состоянию на конец апреля 2020 г., воспользоваться предложением могут организации и индивидуальные предприниматели, которые согласно Постановлению Правительства, относятся к пострадавшим отраслям (ссылки на все нормативные документы ниже по тексту), осуществляющие деятельность более 12 месяцев:

• представители малого и среднего бизнеса, относящиеся к категории «малое предприятие» или «микропредприятие» (прим. редактора: у таких организаций «пострадавшим» может как основной ОКВЭД, так и дополнительный; причем не устанавливается ограничение на размер выручки по «пострадавшему» ОКВЭДу).

  Полезная ссылка: В едином реестре предпринимательства на сайте ФНС можно узнать, к какой категории относится ваш бизнес.

• средние и крупные предприятия (прим. редактора: здесь «пострадавшим» должен быть основной ОКВЭД);

Источник: ПП № 434 с дополнениями

Минэкономразвития РФ направил разъяснения по ОКВЭД в банки. При выдаче льготного кредита учитываются все подклассы, группы и виды ОКВЭД.

К примеру, 56.1, 56.10 и 56.10.22 является подклассом 56. Это означает, что компании с ОКВЭД 56.1, 56.10 и 56.10.22 имеют права на льготное кредитование для выплаты з/п.

Список банков, участвующих в программе

В ходе пресс-конференции председатель ЦБ Эльвира Сахипзадовна Набиуллина отметила, что Центральный банк расширил перечень финансовых учреждений, которые могут участвовать в программе. Если прежде разрешение на выдачу кредитов получили банки с внутренним рейтингом АА, то после его снизили до А.

Первыми деньги получили:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Альфа-банк;
• МСП Банк;
• Промсвязьбанк;
• Газпромбанк;
• Открытие.

Справочно! По состоянию на 28 апреля 2020 г., список кредиторов, получивших субсидии от Минэкономразвития, расширился до 31.

Перечисленные учреждения начали выдавать «нулевые займы» с 8.04.2020 г. В настоящее время Минэкономразвития проводит дополнительный набор и определяет список банков, которые получат субсидию.

Важно! Финансовые организации обязаны озвучивать причину отклонения заявки. Соответствующее письмо ЦБ РФ направил всем банкам. При получении отказа необходимо обращаться на «горячую линию» Центробанка 8-800-300-30-00.

Основные параметры продукта

Условия предоставления займа едины во всех – кредитор не имеет права вводить собственные требования:

• целевое назначение – на выплату з/п;
• ставка – 0 % первые 6 месяцев (до 1 октября 2020 г.);
• через полгода – 3,5%;
• срок – 1 год;
• комиссия за выдачу денег не взимается;
• сумма кредита рассчитывается по формуле: МРОТ × РК (районный коэффициент) × процентная надбавка к з/п с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды;
• деньги перечисляются заемщику ежемесячно, согласно предоставленному списку сотрудников;
• погашение основного долга – с 7 месяца.

Скрин чата на официальном сайте Сбербанка

Сколько уже выдали «под 0»

Как сообщил Борис Титов, введенная программа по поддержке малого и среднего бизнеса изначально не работала. После запуска проекта была проведена «контрольная закупка» аппаратом бизнес-омбудсмена в 29 регионах.

Предприниматели под наблюдением обращались в 14 банков, среди которых Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и Промсвязьбанк.

В итоге из 158 заявок только 6 получили одобрение. Как уточнил Б. Титов, кредиты были выданы в Сбербанке, МСП Банке и Промсвязьбанке.

Процент отклонения составлял 83%. Почему отказывают:

• 28% – компания не имеет зарплатного проекта; но, по утверждению Титова, такого требования в решение правительства нет, и банки самостоятельно вводят условия;
• 23% – решили, что деятельность заемщиков не относится к группе уязвимых;
• 18% – отказ без указания причины;
• 16% – банк не утвердил механизм выдачи займа;
• 11% – нет программы льготного кредитования.

С середины апреля 2020 г. ситуация стала меняться. По состоянию на:

• 23.04.2020 г. выдано 9,9 млрд руб., оформлено 3 178 договоров;
• 27.04.2020 г. оформили 5 371 заявок на сумму 15 млрд руб.

По официальным данным Сбербанка, по состоянию на 30.04.2020 года:

• одобрено 6 224 обращений;
• выдано 3 010 кредитов на сумму 5 254 млн руб.

Нормативная база:

1. Постановление правительства № 434 от 03.04.2020.
2. ПП № 479 от 10.04.2020 – дополнился двумя отраслями с ОКВЭД 59.14 и 86.23.
3. ПП № 540 от 18.04.2020 – добавили деятельность музеев и зоопарков, а также торговлю непродовольственными товарами.
4. ПП №575 от 24.04.2020 – внесли в льготный перечень бизнес с госучастием, средние и крупные предприятия.