При отзыве у банка лицензии юридическим лицам необходимо быстро собрать пакет документов для включения его в реестр кредиторов. Своевременное погашение задолженности по кредиту – забота самого заемщика, чтобы защитить себя от начисления штрафов.
С момента отзыва лицензии у банка юридические лица, имеющие вклады и денежные средства на расчетных счетах, автоматически обретают статус кредиторов. Для погашения задолженности перед ними составляется реестр кредиторов, согласно которого и производится расчет.
Последовательность действий юридического лица
Действовать нужно незамедлительно: чем раньше будут предприняты меры, тем больше шансов в удовлетворении требований.
1 Для включения юридического лица в реестр, необходимо собрать пакет документов, указанных в таблице 1.
Наименование документа | Представляемые данные |
---|---|
Стандартная форма заявления «Требование кредитора»* | Информация об организации:
|
Документы, доказывающие факт обязательств банка
| Оригиналы или копии документов, заверенные нотариально:
|
Документы, подтверждающие полномочия подписавшего требование лица | Оригиналы или заверенные нотариально копии документов:
|
Уставные документы и прочие свидетельства о постановке на учет | Оригиналы или заверенные нотариально копии документов:
|
Справка из другого банка с реквизитами счета | Номер счета, на который следует перечислить остатки с расчетного счета и сумму вклада при удовлетворительном решении вопроса кредиторских требований. |
Приложение | Опись предъявляемых заявителем документов. |
* Скачать бланк «Требование кредитора». Форма актуальна на 30.05.2017г.
Важно! В случае отсутствия каких-либо документов кредитор может запросить обоснованность требований у банка на основании документов, находящихся в банковском архиве. Но обязательно об этом нужно указать в примечании.
2 Отправить подготовленный пакет документов в адрес временной администрации.
Если уже произведено судебное разбирательство, то – конкурсному управляющему или ликвидатору.
Подать заявление-требование кредитор может в срок не позднее 60-ти дней со дня признания банка банкротом.
3 Ждать решения. Срок рассмотрения заявления – 30 дней. Затем придет уведомление о принятом решении, которое может быть одним их 3-х:
- включить требование в реестр;
- включить в неполном объеме;
- отказать.
Можно ли оспорить решение? Да, можете отправить свое несогласие в арбитражный суд в течение 15-ти дней.
4 Ждать удовлетворения требования. Определенный по закону срок производства составляет 1 год, который может быть продлен еще на 6 месяцев. Но зачастую, процесс затягивается на несколько лет из-за дополнительных судебных разбирательств.
Важно! Если заявление-требование подано после истечения срока, оно будет принято, но будет включено «за реестр» и будет удовлетворяться только после всех требований, включенных в реестр.
В каком порядке удовлетворяются требования юрлиц
Установленный порядок погашения долгов банка оставляет мало надежды юридическим лицам, поскольку их требования относятся к третьей очереди, после выплаты:
- долгов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям;
- зарплаты, арендной платы, коммунальных и налоговых платежей.
Согласно статистике, обычно удовлетворяется около 7% от числа всех требований, заявленных юрлицами.
Расчеты с кредиторами осуществляются в российских рублях в безналичной форме с основного счета банка-должника.
Требования кредиторов банка-должника удовлетворяются в порядке очередности, установленной Реестром.
С подробностями порядка удовлетворения требований юридических лиц можно ознакомиться в нормативном документе "Порядок проведения расчетов с кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации)"
Отзыв банковской лицензии, как это происходит
Центробанк России осуществляет контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков, руководствуясь законом "О банках и банковской деятельности" N 395-1-ФЗ.
Основанием для отзыва лицензии могут послужить такие нарушения как:
- недопустимое снижение активов;
- задержки в предоставлении ежемесячной отчетности на срок более чем 15 дней;
- предоставление недостоверных сведений налоговой отчетности;
- совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.
Более подробно о причинах для отзыва – в статье 20 закона «О банках и банковской деятельности».
Отзыв лицензии означает приостановление деятельности банка, и с даты отзыва лицензии прекращаются все операции по корреспондентским счетам.
Центробанк назначает временную администрацию, которая занимается руководством кредитной организации до момента назначения судом ликвидатора или конкурсного управляющего.
Статистика. С начала 2016 года Центробанк РФ отозвал лицензии у 70 с лишним банков. При этом, некоторые из них по величине активов входили в ТОП-100 российских кредитных организаций – например, Росинтербанк (68 место), Военно-промышленный банк (89 место) и Финпромбанк (94 место).
Рисунок 1. График изменения количества банков за последние 10 лет. Источник: ЦБ РФ.
В предлагаемом видео сюжете рубрики «Важная тема» ведущий эксперт-юрист «КонсультантПлюс» Юлия Синицина подробно и детально информирует зрителей о проблемах и порядке действий юридических лиц в случае отзыва лицензии.
Как погашать кредит
Опасное заблуждение – если банк обанкротился, то и кредит выплачивать не надо. Возникшая ситуация требует собранности и активных действий заемщика.
С юридической точки зрения происходит следующее: прежняя сделка, заключенная между банком и заемщиком, расторгается и заключается новая – по уступке права требования долга новому лицу.
В ваших интересах погашать кредит своевременно, если вы не хотите начисления пени и испорченной кредитной истории.
Ситуация | Действия |
---|---|
Неизвестно, кому выплачивать кредит | Необходимо срочно определить своего нового кредитора и новые реквизиты для платежей. Сделать это можно следующими способами:
|
Срок очередного платежа подходит, а новый кредитор все еще не известен |
|
Заемщик уведомления не получал, внести платеж негде | Необходимо отправить заказное письмо на имя временной администрации, запросив новые реквизиты для перечисления задолженности. Контактную информацию временной администрации можно найти на сайте ЦБ. |
Вы являетесь одновременно заемщиком и кредитором | Было бы логично в этой ситуации произвести взаимозачет обязательств. Но это не так: статья 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» гласит: «... с момента отзыва у кредитной организации лицензии .. запрещено прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований». Разбирательства по разным договорам рассматриваются раздельно. |
Определился новый кредитор | Обязательно проверить, не изменились ли данные по вашему договору:
|