Прекратить регистрацию в качестве ИП можно даже при наличии непогашенных кредитов, однако судебные исполнители могут обратить всё имущество предпринимателя во взыскание.

Экономический кризис, грянувший в России в 2014 году, заставил многих предпринимателей отказаться от проектов и «затянуть пояса». Тысячи людей прекратили регистрацию в качестве ИП и ушли с рынка, так как их деятельность стала убыточной. Что же делать тем, кто успел набрать кредитов и вынужден погашать долг и проценты за пользование денежными средствами? Поговорим про банкротство ИП с кредитами и возможные последствия для бизнесмена.

На 1 апреля 2015 года общий объём просроченной кредиторской задолженности ИП и юридических лиц – резидентов России превысил 20,2 млрд. рублей. Для сравнения, 12 месяцев назад данная сумма составляла 18,45 млрд. рублей, а на 1 апреля 2013 года – 16,36 млрд. рублей. На 01.04.2015 в Москве сумма задолженности приблизилась вплотную к 8 миллиардам.

Какими бывают кредиты?

Предприниматель может оформлять на себя потребительские и целевые займы. Первая группа кредитов ничем не отличается от обычных – они оформляются на физическое лицо, поэтому погашать их придётся в любом случае. Другая группа займов – целевые, которые выдаются именно предпринимателю для реализации тех или иных задач: приобретение оборудование, товаров, материалов, расширение производства. Они крепко привязаны к правовой форме – ИП, поэтому существуют отдельные особенности их дальнейшего погашения.

Прекращение деятельности в качестве ИП

Процедура прекращения деятельности в качестве ИП при наличии непогашенных кредитов ничем не отличается от обычной. Необходимо обратиться в ИМНС по месту регистрации, предоставив заявление, оплату госпошлину и истребовать сведения из ПФР: это не отнимет много времени. По закону, регистрирующий орган не имеет право требовать дополнительную информацию.

Более экзотический вариант – банкротство, которое объявляется судом. В этом случае достаточно заявлений от кредиторов: они подаются по месту жительства должника. Если имеющихся активов недостаточно для того, чтобы рассчитаться по кредитам, предприниматель признаётся банкротом, его деятельность прекращается.

Кредитополучателям рекомендуем выполнить следующие действия:

  1. Внимательно изучить договор и убедиться, что в нём отсутствует пункт о необходимости уведомления банка о прекращении деятельности в качестве ИП. Если в соглашении отсутствует данная информация, то предпринимателю не требуется предпринимать дополнительных шагов.
  2. Уведомить банк о закрытии ИП. За нарушение данного требования может быть предусмотрена гражданско-правовая ответственность, в частности – требование досрочно погасить долг, либо выплатить увеличенные проценты.
  3. Направить в банк ходатайство о реструктуризации кредита либо о составлении графика погашения долга. Законодательно данный аспект не урегулирован, но есть шансы, что финансовое учреждение пойдёт навстречу и согласится на предложение экс-предпринимателя.

Что будет с долгами предпринимателя?

В отличие от юридического лица, ИП несёт ответственность по обязательствам всем имеющимся у него имуществом. Следовательно, активы бизнесмена могут быть обращены во взыскание. Как только наступает просрочка платежей по кредиту, включаются следующие механизмы истребования задолженности:

  1. Начисление пени и «штрафных процентов». За каждый день просрочки начисляется неустойка (пеня), которая суммируется с основной суммой. Кроме того, банк может взимать повышенные проценты за нарушение условий договора.
  2. Обращение залогового имущества во взыскание. Если заём оформлялся под квартиру, автомобиль, оборудование, то они в безусловном порядке переходят в собственности финансового учреждения.
  3. Передача долга коллекторам. Специализированные организации будут «работать» с каждым должником, стремясь получить свои денежные средства.
  4. Наложение ограничений на физическое лицо. У должника могут быть отобраны водительские права и другие специальные разрешения, ограничен выезд за пределы Российской Федерации.
  5. Арест банковских счетов, депозитов. При их наличии, движение будет ограничено, имеющиеся денежные средства – заморожены, после чего – переданы кредитору.
  6. Направление исполнительного листа по месту работы. Если предприниматель трудоустроится, то денежные средства будут высчитываться из его зарплаты.

Последствия «выведения денежных средств»

Схема банкротства юридического лица с передачей активов в иные организации хорошо известна в России. Поскольку экономически несостоятельным субъектом хозяйствования может быть признан ИП, появился соблазн опробовать на нём хорошо знакомый метод «заработка». Стоит отметить, что в отечественном законодательстве махинации в сфере кредитования оговорены сразу несколькими статьями УК РФ.

  1. Ст.159.1. Мошенничество в данной сфере предполагает предоставление заведомо ложной информации при оформлении займа и влечёт наступление ответственности независимо от последствий.
  2. Ст.176. Незаконное получение кредитных денежных средств также заключается в предоставлении подложных документов, но должно повлечь ущерб не по назначению.
  3. Ст.177. Ответственность предусмотрена и за уклонение от погашения долга, если такая возможность имелась.
  4. Ст.196. Умышленное доведение ИП до банкротства влечёт ответственность, если в результате причинён крупный ущерб.

Резюме

В отличие от закрытия юридического лица, прекращение деятельности ИП с кредитами не влечёт ничего хорошего. Взыскание может быть наложено не только на имущество, но и на банковские счета. В силах банков – заставить суды ограничить должников в правах, превратить жизнь в настоящий кошмар.

Рекомендуем ознакомиться  еще с одним материалом по теме – процедура банкротства ИП в 2015 году.