Расчеты с контрагентами должны проводиться через банк. Поэтому открывать расчетный счет необходимо для каждого ООО. Сбербанк удобен тем, что его офисы расположены повсеместно, однако тарифы на РКО довольно высоки. Альфа-Банк предлагает более лояльные условия для активных компаний, но для организаций с минимальными оборотами они невыгодны.
ООО не может работать без расчетного счета. Все расчеты с контрагентами при сумме сделки свыше 100 тыс. руб. должны проводиться через банк (ст. 861 ГК РФ). Также в наличной форме у организации не могут храниться средства сверх установленного обществом лимита (Указание ЦБ РФ от 11.03.2014 г. N 3210-У). Если он превышен, деньги необходимо зачислить на счет. Поэтому услугами РКО (рассчетно-кассового обслуживания) пользоваться, так или иначе, придется даже при минимальных оборотах.
Как оценивать банк
Выбирать банк для РКО стоит по нескольким критериям:
- тарифы на обслуживание;
- удаленность от места фактического расположения организации;
- время работы;
- возможность дистанционного управления счетом.
Что касается тарифов, то, естественно, чем меньше плата, тем лучше. Чтобы выявить выгодные условия, нужно просчитывать по операциям исходя из предполагаемых оборотов.
В выборе банка для открытия расчетного счета для ООО нет ограничений. Можно воспользоваться услугами любой кредитной организации. Однако лучше доверять деньги надежной конторе, такой как Сбербанк или Альфа-Банк, потому что в случае отзыва лицензии Центробанком шанс на возврат средств в пределах банковской гарантии крайне мал.
Также полезно почитать отзывы, прежде чем нести документы. Но тут нужно учитывать, что они субъективны и не всегда информация является достоверной:
Сравнение условий Сбербанка и Альфа-Банка*
Сбербанк – крупнейший банк страны. В его стабильности сомневаться не приходится, ведь контрольный пакет акций находится у государства. Это чаще всего служит поводом обратиться к нему. Альфа-Банк тоже входит в число кредитных организаций первого эшелона с величиной активов нетто на июль 2015 года 1 985 454 168 руб. (по этому показателю 7-е место).
Изобр. 1 – Рейтинг банков
Где выгоднее открывать расчетный счет для ООО – в Сбербанке или Альфа-Банке? Сопоставим тарифные планы.
Таблица 1. Диапазон комиссий по всем тарифным планам
В таблице приведен минимальный и максимальный размер комиссий. Кроме того, есть ряд условий, при наступлении которых применяются повышенные или пониженные ставки. Сравнивать РКО лучше всего на примерах.
Стоит учесть, что у банка могут быть общие тарифы по РКО и также пакетные предложения. При использовании последних списывается дополнительная комиссия за обслуживание, однако в стоимость ПУ включается определенное количество операций.
Ситуация #1. Новая компания с минимальными оборотами
- Деятельность – оказание юридических услуг
- Сотрудников в компании – 1 чел., фонд зарплаты – 10 тыс. руб.
- Выручка будет сдаваться 2 раз в месяц суммами по 50 тыс. руб.
- Ежемесячное количеств платежных поручений – 7 шт.
- Снятие наличных на прочие цели – 1 раз в месяц по 10 тыс. руб.
Таблица 2. Стоимость первого месяца обслуживания при минимальных оборотах
Вывод. Выгоднее обслуживание оказалось в Сбербанке. Если выбрать ПУ «Базис», то получилось бы на 32% дороже (4080 руб./первый месяц). В Альфа-Банке нет возможности обслуживаться без пакета услуг.
Ситуация #2. Существующая компания, активно работающая в своей отрасли
- Деятельность – торговля продуктами питания и бытовой химией, розничный магазин
- Сотрудников в компании – 17 чел., фонд зарплаты – 250 тыс. руб.
- Выручка будет сдаваться 22 раза в месяц суммами по 170 тыс. руб.
- Ежемесячное количеств платежных поручений – 35 шт.
- Снятие наличных на прочие цели – 2 раза в месяц по 150 тыс. руб.
Таблица 3. Стоимость обслуживания при активном использовании счета
Вывод. Торговой организации с оборотами, приведенными в примере, будет выгоднее обслуживаться в Альфа-Банке (в первый месяц экономия 35% по сравнению со Сбером).
Дистанционное обслуживание
Выбирать банк стоит не только по тарифам, но и по тому, насколько удобно с ним будет работать. Желательно, чтобы кредитная организация находилась поблизости, т.к. отделы по работе с юрлицами открыты только в рабочее время.
Наличие возможности управлять счетами дистанционно не менее важный критерий. У Сбербанка есть только интернет-банк, и то не самый лучший (для физических лиц он гораздо интереснее):
Альфа-Банк дает возможность использовать специальную карту «Альфа-Cash». С ее помощью можно вносить деньги на расчетный счет, а также снимать их в пределах лимита в любое время. Однако эта карта обслуживается не во всех банкоматах.
Кратко о документах
Пакет документов почти во всех банках одинаков. Отличия незначительные. Дополнительные справки могут понадобиться, если кредитная организация усомнилась в источнике средств и сфера деятельности у предприятия рискованная.
Помимо заявления понадобятся документы:
- учредительные с информацией о владельцах (учредительный договор, устав);
- подтверждающие регистрацию в качестве ООО (свидетельство о регистрации);
- о постановке на учет в налоговой инспекции (свидетельство о присвоении ИНН);
- с образцами подписей (банковская карточка).
Дополнительно нужно оформить доверенности на лиц, имеющих доступ к расчетному счету.
Также может понадобиться письмо из Росстата и выписка из ЕГРЮЛ, если они имеются. При отсутствии этих бумаг банк самостоятельно может сделать запрос в соответствующие департаменты.
Отказ в открытии расчетного счета
Если в ходе проверки обнаружены неточные данные в заявлении клиента или документах, кредитная организация вправе отказать в открытии счета. Отказ последует и тем предприятиям, у которых уже есть расчетный счет, но по решению налоговых органов или таможенной службы он проведение операций по нему было приостановлено. В этом случае нужно сперва разобраться с тем банком и решить вопрос с ведомствами.
Причиной может служить и подозрение в отмывании денег:
Однако банк вправе отказать, даже если у него не будет видимых причин, а имеются только сомнения относительно деятельности компании. Немаловажную роль играет и человеческий фактор.
Но процент отказов не так велик.
Что в итоге
Принимать решение, в каком банке открыть расчетный счет для ООО, следует после тщательной оценки нескольких кредитных организаций, расположенных поблизости. Желательно с посещением отделений и детальным разбором тарифов вместе с сотрудником. В статье были рассмотрены два примера и два банка. Но ваша ситуация может быть совершенно иной и не подходить под приведенные критерии.
* Приведено сравнение для УФО