Если банк не одобрил кредит или не хотите оформлять очередной займ на покупку смартфона, возьмите его в аренду с правом дальнейшего выкупа. Главное помнить, что при просрочке очередного платежа гаджет заблокируется и станет бесполезным до погашения долга. Такую технологию Smart Collection разработали и внедрили Антон Зиновьев и Александр Жирнов. Их стартап «Запросто!» имеет большие перспективы, ведь дистанционная блокировка в дальнейшем может применяться для любых IoT товаров.

Основные тезисы

  1. Вид деятельности: услуги b2b.
  2. Местонахождение бизнеса: Россия, г. Москва.
  3. Род занятий до начала предпринимательства: автокредитование, финтех, sharing economy.
  4. Дата начала предпринимательской деятельности: ноябрь 2019 г.
  5. Организационно-правовая форма ведения бизнеса: ООО.
  6. Размер первоначальных инвестиций: 10 млн руб.
  7. Источник первоначального капитала: собственные сбережения.
  8. Формула успеха: делать приобретение нужных вещей простым и доступным для всех.

Если мы купили какой-то предмет, то можем им пользоваться. Когда же денег не хватает, не приобретаем – не можем же мы оплатить только половину дивана или ноутбука. Российский стартап «Запросто!», созданный основателем финтехсервиса CarMoney Антоном Зиновьевым и предпринимателем из сферы sharing economy Александром Жирновым, предложил технологию, которая способна менять стоимость товаров из мира интернета вещей (IoT), снижая или повышая ее, в зависимости от того, выкупил ли клиент их или нет.

Эту технологию, Smart Collection, используют сейчас при аренде смартфонов и могут в перспективе применять в POS-кредитовании. Когда покупатель вносит за товар все платежи вовремя, он пользуется вещью, если же нет, часть ее функций может блокироваться, что меняет наше представление о владении собственностью как таковой.

Как пришла идея

Знакомство будущих партнеров сложно назвать стандартным.

«С Антоном мы познакомились несколько лет назад. В то время в моем окружении тяжело было напрямую дотянуться до инвесторов, а соцсети еще были не так распространены в России. Действовать нужно было нестандартно. Нужно было что-то предпринимать. И однажды, проходя по улице мимо припаркованного Ferrari, я подумал: «У его владельца, помимо хорошего вкуса, наверняка есть и возможность инвестировать в мои идеи». В салоне Ferrari никого не было, поэтому я зашел в ближайший магазин и написал на чеке записку, примерно такую: «Вы, вероятно, достигли того, к чему я сейчас стремлюсь. Я искренне рад за Вас, у меня есть бизнес-идеи, которыми я готов поделиться. Мой номер телефона. Имя». И вечером мне позвонил Антон, который, как потом оказалось, больше оценил мое нестандартное мышление и мой способ действий»

Александр Жирнов

Идея создания финтехсервиса «Запросто!» по аренде смартфонов с правом выкупа пришла не сразу. Партнеры несколько лет работали над другими проектами, пока в 2019 г. не создали этот стартап.

«Когда все автомобили станут как Tesla, рынок шеринга, совместного владения автомобилями, изменится, так рассуждали мы с Антоном Зиновьевым, сооснователем проекта и моим партнером. Его сервис автокредитования CarMoney сегодня работает в 68 регионах России и имеет более 2 000 отделений»

Александр Жирнов

Если взять машину в аренду и пропустить очередной платеж, можно ли сделать так, чтобы транспортное средство сигнализировало арендатору о том, что надо заплатить, например, потребовав его припарковать? Как оказалось, можно, если автомобиль, как Tesla, имеет дистанционное управление. Передача сигнала о задолженности, блокировка удаленно спасает владельца ТС и его арендатора от конфликтов из-за неуплаты аренды, вносит ясность в ситуацию.

Однако внедрить такую возможность на рынке автомобильного каршеринга пока не позволяют технологии – дистанционное управление имеют не все машины. А вот реализовать это в смартфонах, оказалось, можно. Все дело в изначальных заложенных в операционной системе функциях блокировки. Технология Smart Collection, которую создал стартап, позволяет в дистанционном режиме напоминать клиенту о долге, снижая для него ценность смартфона. Если он забыл о платеже, на экране появляется надпись о задолженности, когда переводов не будет совсем, Smart Collection может полностью заблокировать устройство.

Фото: pexels @freestocks

Фото: pexels @freestocks

Размер собственных инвестиций основателей в проект составил 10 млн руб. Летом этого года команда «Запросто!» привлекла еще 50 млн руб. в виде прямых вложений от частных инвесторов.

Какую проблему может решить технология

В прошлом году финансовые организации в России одобрили только 25% поданных заявок на POS-кредиты для покупки смартфона. В пандемию банки и МФО ужесточили выдачу не только кредитов, но микрозаймов, отказывая клиентам с нестабильным доходом или допускавшим прежде просрочки по платежам.

Опасения кредиторов понятны: взыскание долга – малоэффективная и дорогая процедура, при этом не обеспечивает необходимый уровень возврата денег. В результате спрос остается не реализованным примерно на три четверти. Тот, кто хочет приобрести новый смартфон, часто не может это сделать.

К ноябрю 2020 года стартап «Запросто!» заключил договор с несколькими торговыми точками, а также кредитными брокерами, которые работают с ведущими сетями в России и отдельными магазинами. В итоге покупатель вместо того, чтобы брать кредит, или при получении отказа в выдаче ссуды, может арендовать гаджет, постепенно выкупая его.

В итоге было сдано уже 1 000 смартфонов. Первые продажи подтвердили, что показатели возврата долга при аренде с правом выкупа и предустановленной системой Smart Collection значительно выше, чем в POS-кредитовании. Просрочка от 3 платежей (NPL три срока +) составляет всего 8,5%. В то время как в сегменте потребительских займов этот показатель находится на уровне 18–20%.

«В перспективе Smart Collection может применяться в POS-кредитовании, станет доступна по подписке банкам и МФО»

Антон Зиновьев, сооснователь «Запросто!»

Ведь одна из главных проблем кредитора – задержки или отсутствие выплат по займам. А традиционные методы борьбы с должниками предполагают некомфортное для обеих сторон привлечение коллекторов, обращение в суд, работу судебных приставов. В итоге автоматизация процесса взыскания выгодна и понятна всем сторонам. Выкупаешь предмет, можешь пользоваться им. Если нет – он блокируется и становится бесполезен.

Актуально! Как заработать на финансовом посредничестве.

Как оформить аренду

С точки зрения покупателя, процесс выглядит как обычная рассрочка. Клиент:

  1. Выбирает себе смартфон на сайте магазина-партнера или в торговом зале сети.
  2. Делает селфи с паспортом.
  3. Вводит код из полученного СМС.
  4. Переводит небольшой первый взнос, и гаджет переходит в его распоряжение, как при покупке с рассрочкой.

Владелец смартфона пользуется им и выплачивает оставшуюся стоимость еженедельными платежами примерно в 300 руб. Их он совершает в своем личном кабинете, где ему доступна вся необходимая информация.

Скрин с phonetastic.ru

Скрин с phonetastic.ru

«Под капотом» Smart Collection «Запросто!» разместил набор сервисов и алгоритмов. При оформлении договора сервис Smart Engines компьютерным зрением распознает текст паспорта клиента и перекладывает его данные из него в формы договора, причем, эта программа умеет распознавать документы граждан разных стран. Фото клиента также при помощи технологии компьютерного зрения сличается с фото в паспорте по определенным контрольным точкам биометрии.

Сведения о клиенте проходят мгновенную автоматизированную необходимую проверку в государственных сервисах. Получив экземпляр договора и доступ в личный кабинет, покупатель может совершать регулярные перечисления любым удобным ему способом через интегрированные платежные сервисы.

Перспективы проекта

Блокировать на дистанции можно далеко не только смартфоны. В дальнейшем технология может работать на любых устройствах из мира IoT, главное, чтобы производитель предусмотрел изначально определенные функции в операционной системе, которые позволяют делать такую блокировку.

В ближайших планах финтехстарапа – тестировать Smart Collection на других устройствах, смарт-часах, планшетах.

«Smart Collection — абсолютно новая технология, но на российском и зарубежном рынках у нее очень хорошие перспективы. Аналогов у нее пока нет ни в России, ни за рубежом»

Арсений Тарасов, Global CEO, компания HiPer IT

Функционал Smart Collection может стать шире. В перспективе дистанционная блокировка будет не только полной, но и частичной. Например, при задержках перечислений возможен такой вариант: не заплатил кредит или взнос по аренде – не сможешь выйти в соцсети. Погасил задолженность – блокировка автоматически снимается.