Популярность криптовалют растет. Огромное влияние на них оказывает нестабильность экономическойм ситуации в мире и высокая волатильность. Многие зарабатывают на покупке и продаже актива, однако можно получать доход с комиссии, предоставляя площадку для обмена.
Этапы создания бизнеса
Чтобы создать сайт-обменник необходимо:
- купить скрипт;
- заказать программисту (если вы сами не являетесь таковым) разработку сайта;
- разместить свой портал на сайте агрегатора обменников, например, Bestchange, для его продвижения.
Справка! Скрипт – это, по сути, сценарий, т.е. краткое описание действий, выполняемых системой.
Технические аспекты бизнеса
Прежде, чем переходить к экономике, необходимо понять, как собственно ведется работа.
Выбор валют
У большинства обменных пунктов представлены несколько сотен вариантов обмена. Чем менее популярна монета или направление вывода фиатной валюты, тем более невыгодным будет курс обмена данной валютной пары. По словам владельца обменного пункта 24Bitbank, самым популярным направлением обмена является перевод Bitcoin на рубли в Сбербанк. На втором месте по популярности идёт обратный перевод, то есть со Сбербанка на Bitcoin. Третье место занимают операции по обмену Tether (USDT) в разных направлениях.
На криптовалютном рынке есть сложившееся мнение о том, что Tether – самый стабильный с точки зрения волатильности актив. Многие выбирают эту валюту в качестве «тихой гавани» для сохранения капитала. Такой выбор основан на данных о его капитализации в размере $800 миллиардов и информации о том, что капитал размещён в акциях и облигациях крупных компаний.
При этом компания Tether Limited является абсолютно непрозрачной, о ее деятельности в финансовом мире известно мало. Кроме того, USDT является централизованной монетой и, соответственно, всегда присутствует риск того, что компания в какой-то момент исчезнет, и украдет у всех $800 миллиардов.
Скриншот: changelly.com
Зная об этом риске, обменные сайты совсем незначительную часть своего капитала держат в Tether и не пользуются другими криптовалютами «вдолгую». Основной капитал российских обменников хранится в рублях, которые, под конкретный запрос клиента обмениваются на необходимую для совершения операции монету.
Какие платежные системы выбрать
Для осуществления своей деятельности обменники пользуются многими популярными платёжными системами. Основные из них это:
- Qiwi;
- ЮМоney;
- Advanced Cash;
- Payeer;
- Skrill;
- PayPal;
Мнение о том, что у обменников открыто множество счетов в различных банках является ошибочным. Они работают через эквайринг и банковские карты посредников, выплачивая им определенный процент комиссии от сделки.
Справка! Эквайринг – возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату товаров и услуг пластиковыми картами. Также в понятие входит банковское и технологическое обслуживание, передача и обработка данных клиента.
Где размещаться
Основные сложности и финансовые затраты заключаются в продвижении обменника. Основной трафик в этой нише сосредоточен на Bestchange, однако не каждый криптообменник может быть представлен на этом агрегаторе – для того чтобы попасть туда, вначале необходимо заработать себе определённую репутацию.
В качестве площадки для старта можно использовать Kurs.expert. Количество трафика на этом сайте в разы меньше чем на Bestchange, поэтому рассчитывать на прибыль с него смысла нет. Тем не менее, сотрудничество с Kurs.expert даёт возможность новому обменнику заработать себе имя и найти первых клиентов, которые впоследствии могут стать постоянными и генерировать постоянный доход.
Основатель обменника 24Bitbank, в своем интервью на Ютуб-канале «Люди-PRO» признался, что в течение полугода с момента открытия работал исключительно «на отзывы», при этом зачастую уходя в минус. Спустя 6 месяцев его сайт попал на Bestchange, после чего он стал получать прибыль.
Как рекламировать бизнес
Прежде всего – это контекстная реклама. Ее активно используют обменники, которые находятся внизу поисковой выдачи Bestchange, то есть с самыми невыгодными для клиента обменными курсами. Человек, переходя по ссылке на сайт криптообменника, как правило, не сильно ориентируется в курсах и о существовании Bestchange, где их можно сравнить, не знает.
Скриншот: yandex.ru
По этой причине он совершает сделку по не самому выгодному для себя курсу. Обменник в этом случае получает прибыль и компенсирует свои затраты на продвижение.
Оформление бизнеса
Поскольку закон о регулировании криптовалютного рынка пока не принят, обменники часто открывают без лицензий и документов. Формально это не нарушение закона: особых требований сейчас нет.
Открыть обменник можно тремя способами:
- как физическое лицо;
- как ИП;
- зарегистрировав его в Эстонии, Пуэрто-Рико, Австралии, Япония, Швейцарии, на Каймановых островах, Маврикии, Мальте и т.д., если у вас есть налоговое резидентство одной из этих стран.
В первом случае необходимо подавать в налоговую инспекцию декларацию по форме 3-НДФЛ и платить подоходный налог 13%. Во втором случае налог платиться по выбранной вами схеме для основной деятельности ИП.
Возможно, с принятием закона о криптвоалютах меры контроля ужесточатся.
Если вы все же решили официально зарегистрировать бизнес, после выбора страны регистрации понадобится изучить все нормативные требования. Количество нужных разрешений и согласований будет зависеть от законодательных норм, принятых в государстве. Это лучше поручить местным юристам, хорошо знакомым с законодательством. Обязательными требованиями в абсолютном большинстве регионов являются KYC (знание своего клиента) и AML (борьба с отмыванием денег).
Финансовые аспекты бизнеса
Инвестиции и постоянные затраты
Основные вложения в бизнес по обмену криптовалюты – покупка скрипта и разработка сайта. Практически все обменники созданы на скрипте Premium Exchanger. Его полная версия стоит $6 990 или 524 250 руб. Кроме покупки есть вариант его аренды, цена которой равна $230 или 17 250 руб. в месяц.
Справка! Курс доллара к рублю на 22.04.2022: $1 = 75,00 руб.
Потребуются также затраты на программное обеспечение и работу программиста по разработке сайта на основе купленного скрипта. Также приобретите программное обеспечение для автоматической обработки сделок, иначе придётся нанимать персонал для круглосуточной работы и проведения сделок вручную.
| Статья | Сумма |
|---|---|
| Покупка скрипта | 524 250 |
| Разработка сайта и покупка домена, хостинга | 200 000 |
| Программное обеспечение и продвижение | 200 000 |
| Итого: | 924 250 |
Источник: premiumexchanger.com,
Компания Premium Exchanger, продающая скрипты для криптообменников, также предлагает услуги по их продвижению. Затраты на первый месяц составят $900 или 67 500 руб. и они включены в инвестиции. В дальнейшем ежемесячная оплата составит $450 или 33 750 руб.
Кроме этого, к постоянным затратам относятся услуги хостинга и оплата интернета. Переменные же расходы – это комиссия сайта-агрегатора, на котором размещён обменник. Как правило, они предлагают два варианта работы:
- 1% с каждой сделки;
- 30% от ежемесячной чистой прибыли обменника.
Таким образом, сумма инвестиций в проект составит около 1 млн руб.
Возможные доходы
По словам представителя криптообменной индустрии, маржинальность бизнеса находится в пределах 1–1,5%. Эти цифры актуальны для классических способов привлечения трафика, например, через тот же Bestchange. Трафик, который приходит с контекстной рекламы, монетизируется с прибылью порядка 10%. Порог рентабельность для обменника составляет 30 000 рублей. С мелкими суммами обменным пунктам работать невыгодно – обработка многочисленных заявок на 5 000–10 000 руб. обеспечивает обменник положительными отзывами, но никак не прибылью.
Скриншот: bestchange.ru
Несмотря на все негативные последствия санкций и сокращение направлений выплат, ежедневный оборот одного обменника составляет порядка 10–15 млн руб., утверждает собственник 24Bitbank. Исходя из этого, можно посчитать, что в месяц через обменный пункт проходит минимум 300 млн руб. Если учесть, что заработок обменника составляет 1% от оборота, то ежемесячная прибыль продвинутого сайта, которую он приносит своему владельцу, находится на уровне 3 млн руб.
Однако при расчёте прибыли следует также учитывать расходы:
- выплаты Bestchange или другому агрегатору;
- выплаты вебмастерам, которые приводят трафик на обменный пункт;
- аренда офисов в разных городах – для криптообменников, работающих с наличкой;
- зарплата сотрудникам – операторам колл-центров, работникам офисов.
Но все эти расходы, кроме первого пункта, появятся только при дальнейшем развитии бизнеса.
Отдельно стоит остановиться на налогах. Сегодня государство никаким образом не регулирует деятельность криптообменников. Поэтому уплата налогов остается на совести владельца. Большинство обменников с целью легализации бизнеса получают лицензии в Эстонии. В этой стране приемлемые условия для ее получения, кроме того, она территориально близко расположена к России.
Риски бизнеса
Все активы криптовалютных обменников находятся в фиатных рублях или Tether (USDT), утверждает владелец 24Bitbank. Из-за высокой волатильности криптовалют, хранить деньги в крипте крайне опасно для них.
Справка! Фиатные деньги – это обычные бумажные деньги, наличные или хранящиеся на счетах в банке.
Например, клиент решил продать Bitcoin стоимостью $45 000. В момент проведения операции биржевая цена этого актива падает до $40 000 и обменник должен выплатить $45 000 за монету, которая стоит уже $40 000, сработав. таким образом, себе в минус.
По этой причине лишь немногие обменные сайты могут себе позволить фиксировать на короткое время курс, как правило, не более чем на 10 минут. В течение времени фиксации клиенту гарантируется проведение сделки по выбранному им курсу обмена.
В большинстве же криптообменников курс плавающий. Это означает, что продавая, например, Bitcoin по цене $45 000 клиент может получить всего $40 000, если за время операция обмена его курс упадет до указанной стоимости. Понятие «временя операции обмена» – это период от заказа клиентом услуги обмена до получения первого подтверждения в сети.
Скриншот: bestchange.ru
Безусловно, обменники не заинтересованы в подобных негативных последствиях для своих клиентов. Плохой имидж, который создается о них, как следствие негативных отзывов на Bestchange напрямую будет влиять на их прибыльность. Чтобы этого избежать все обменники, в том числе и с плавающим курсом, стараются проводить операции быстро, чтобы минимизировать риск резкого изменения стоимости обмениваемого актива.
Тем не менее риски, связанные с волатильностью, по большей части ложатся на клиента, поэтому обменник иногда может сработать в ноль и очень редко в минус.
Как санкции отразились на работе
Основная проблема заключается в том, что с российского рынка ушли западные платежные системы такие как PayPal, Payoneer и прочие. Как следствие, обменникам стало проблематично совершать переводы за границу. Помимо этого, существует сложность с конвертацией криптовалют в фиатный доллар внутри страны.
Еще одним негативным последствием введения санкций стала заморозка аккаунтов россиян многими криптовалютными биржами.
Ввиду последних событий в России деятельность криптообменников также меняется. Сейчас всё более актуальной становится потребность людей в наличных деньгах. Учитывая такой запрос общества, многие криптоообменники открывают офисы в крупных российских городах. Кроме того, большинство обменников оказывают услуги по доставке наличных средств курьером в любой город РФ, где есть аэропорт.
Учитывая всё изложенное, можно сделать вывод, что данная индустрия находится на пике своего развития, и в ближайшем будущем будет развиваться не только количественно, но и качественно.
Инвестиции и затраты:
