С 1 июня 2020 г. компании и индивидуальные предприниматели из пострадавших отраслей могут оформить кредит под 2%, на срок не более 1 года. Оформить заявку можно с 1 июня по 1 ноября 2020 г. Если в срок к 1 апрелю 2021 г. компания сохранит количество сотрудников или уволит не более 10% их численности, то задолженность будет списана в полном размере. В случае увольнения 20% сотрудников произойдет погашение 50% от суммы задолженности.
Выполняя поручение Президента РФ, Правительство разработала новую программу поддержки бизнеса. С 1 июня 2020 г. предприятия и индивидуальные предприниматели, наиболее пострадавшие от пандемии коронавируса, могут оформить в банках льготный кредит на возобновление деятельности под ставку 2% годовых, сроком на срок до 30.06.2021.
Ключевая особенность программы: при сохранении штата сотрудников к 1 апреля 2021 г. на уровне не менее 90% от уровня 1 июня 2020 г. – кредиты погашать не надо, эту обязанность на себя возьмет государство. Как отметил на совещании В.В. Путин, такая программа сможет сохранить 7 млн рабочих мест.
Основной документ, регламентирующий льготную программу кредитования: Постановления Правительства № 696 от 16 мая 2020 г.
Где можно оформить?
Получить кредит с государственной поддержкой можно в банках, которые подадут заявление на участие в программе. По состоянию на 28 мая 2020 г., списка банков нет (прим. ред.: с уверенностью можно сказать, что в программе будут участвовать все системообразующие банки: Сбербанк, Альфа- банк, ВТБ и другие).
«По нашим подсчетам, за кредитом по программе могут обратиться предприятия, суммарная численность сотрудников в которых около 7 млн. По общим прогнозам, в рамках этой программы по поддержке бизнеса будет выдано кредитов на 300 млрд рублей, из них на Сбербанк, по нашим оценкам, придется не менее 1/3 объема. Первые пилотные сделки Сбербанк запланировал на ближайшие недели, а массовый запуск состоится 1 июня»
Анатолий Попов, зампред. правления Сбербанка
Кто попадает под льготную программу
Действие программы распространяется для компаний и индивидуальных предпринимателей, которые осуществляют деятельность в отраслях, в наибольшей степени пострадавших от пандемии, согласно утвержденному постановлением Правительства Российской Федерации перечня от 3 апреля 2020 г. N 434 (совпадает с перечнем компаний, которые могут получить «кредит под ноль»).
Сюда входят транспорт, розничная торговля непродовольственными товарами, общепит, деятельность гостиниц и прочее.
Скачать полный перечень отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции: файл 1
Дополнительно, выделены следующие отрасли, которые могут получить льготное финансирование:
Что выпускают | ОКВЭД |
---|---|
Текстильные изделия | 13 |
Одежду | 14 |
Кожу и изделия из нее | 15 |
Косметические и парфюмерные средства | 20.42 |
Предметы одежды из вулканизированной резины | 22.19.6 |
Предметы одежды, аксессуары, включая перчатки | 22.29.1 |
Столовую и кухонную посуду из стекла, хрусталя | 23.13.3 |
Украшения для интерьеров и аналогичные изделия из стекла, хрусталя | 23.13.5 |
Хозяйственные и декоративные керамические изделия | 23.41 |
Статуэтки, рамки для фотографий, картины, зеркала, декоративные изделия из недрагоценных металлов | 25.99.24 |
Фурнитуру для одежды, обуви из недрагоценных металлов | 25.99.25 |
Металлические изделия хозяйственного назначения по индивидуальному заказу | 25.99.3 |
Металлические изделия для ванной и кухни | 25.999.1 |
Бытовую электронику | 26.4 |
Часы | 26.52 |
Бытовые и электрические приборы | 27.51 |
Бытовые неэлектрические приборы | 27.52 |
Велосипед | 30.92.1 |
Инвалидные коляски | 30.92.2 |
Детские коляски и запчасти к ним | 30.92.4 |
Мебель | 31 |
Зонты, трости, пуговицы, кнопки, молнии, застежки | 32.99.3 |
Спортивные товары | 32.3 |
Игры и игрушки | 32.4 |
Изделия для праздников, карнавалов, веселья | 32.99.6 |
Книг, публикации | 58.1 |
Источник: Постановления Правительства № 696
Программа распространяется на микро-, малый, средний и крупный бизнес, но при этом у малых и микропредприятий «пострадавшим» может быть, как основной, так и дополнительный ОКВЭД, а у средних и крупных вид деятельности, «пострадавший» от коронавирусной инфекции, должен быть основным.
Основные условия
По каждому кредиту поручается ВЭБ в размере 85% от полученной суммы займа, таким образом, частично закрываются риски кредитных организаций при кредитовании пострадавших заемщиков.
Начало действия программы: с 1 июня 2020 г.
Ставка: 2 процента годовых на срок до 1 апреля 2021 г., далее рыночная ставка вашего банка.
Выборка траншей: до 1 ноября 2020 г.
Срок: до 30.06.2021.
В рамках программы срок кредитного договора делится на 3 периода:
Период | Срок | Ставка | Условия |
---|---|---|---|
Базовый | До 01.12.2020. | 2% | Вносить оплату не нужно. Банк начисляет проценты, которые копятся и прибавляются к сумме долга (капитализация) на конец базового периода. |
Наблюдения | С 01.12.2020 по 01.04.2021. | 2% | Тоже ничего платить не нужно. Проценты и сумма долга переходят в период погашения. |
Погашения | 3 месяца после базового периода или погашения. Не наступает, если выполнены условия для списания кредита. | Рыночная ставка (определяется банком индивидуально). | Если условия для полного или частичного погашения не выполнены, необходимо вернуть кредит в банк, с учетом процентов. Погашается кредит равными платежами в следующие даты:
|
Важно! Период погашения может наступить сразу после базового. Такое возможно, если заемщик не выполнил условия по сохранению численности сотрудников, банкротству и размеру з/п. В таком случае оплата вносится: 28.12.2020, 28.01.2021, 01.03.2021, 30.04.2021, 30.05.2021 и 30.06.2021.
В каких случаях могут списать задолженности?
Кредит будет списан полностью при условии, что, по состоянию на 1 апреля 2021 г., среднесписочная численность персонала сократилась не более чем на 10% к 1 июня 2020 г., а также средняя з/п сотрудников была не ниже МРОТ, и заемщик не планирует стать банкротом. Если за данный период компания сохранила не менее 80% персонала, ей спишут половину долга.
«Если получатели кредитов под 2% обеспечат сохранение 90% штата в течение действия программы, то после истечения срока кредита он будет списан вместе с процентами. «Эти расходы возьмет на себя государство. Если занятость будет сохранена на уровне не ниже 80% от штатной численности, то в этом случае списывается половина кредита и процентов по нему»
Путин В.В.
Куда можно направить средства
Полученные денежные средства можно направить на выплату заработной платы или погасить и ранее взятые «кредиты под ноль», либо направить на погашение кредитных продуктов в рамках программы 8,5, а также на иные документально подтвержденные расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности заемщика.
Денежные средства нельзя тратить на:
- выплату дивидендов;
- покупку собственных акций;
- благотворительность.
Сколько могут дать?
Согласно п. 24 Постановления № 696, расчет стоимости кредита определяется как произведение расчетного размера оплаты труда (РОТ), численности работников и базового периода по договору.
Базовый период: с 1 июня по 1 декабря 2020 г.
РОТ определяется как сумма МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок к з/п, с учетом перечислений в страховые и иные фонды в размере 30%.
Месячный лимит определяется по формуле: количество сотрудников * расчетный размер оплаты труда * 2.
Пример! В компании ООО «Одежда КО» трудятся 100 человек. Генеральный директор обратился в Альфа-банк за льготным кредитом и получил одобрение на 9 461 400 руб.
Расчет произведен по формуле: ((30% * 12 130 руб.) + 12 130 руб.)) * 100 чел. * 6 мес. Согласно условиям программы, банк будет направлять деньги в компанию ежемесячно в течение полугода.
Размер ежемесячного взноса рассчитывается по формуле: (12 130 руб. + 12 130 руб. * 30%) * 2 * 100 чел. = 3 153 800 руб.
Важно учитывать, чем раньше будет подана заявка, тем больше денег можно получить.
Куда обращаться
Для оформления льготного кредита следует обратиться в банк, который получит субсидию от государства.
Возможно ли расширение программы?
Борис Титов 29 мая 2020 г. в рамках ежегодного доклада Президенту Владимиру Путину о проблемах российского бизнеса предложил модифицировать пакет мер поддержки на федеральном уровне.
Уполномоченный по защите прав предпринимателей предлагает:
- принять дополнительный критерий поддержки наиболее пострадавших от пандемии предприятий: снижение выручки более чем на 30%;
- предоставлять все виды мер поддержки не только по основному, но и по дополнительному ОКВЭД из перечня пострадавших отраслей (прим. редактора: скорее всего, в абзаце речь идет именно о среднем и крупном бизнесе, так для малого бизнеса уже добавлена такая возможность);
- расширить перечень пострадавших ОКВЭД в 65 классах.
В этом случае Титов Б. говорит, что льготная программа может охватить от 60 до 90% пострадавших компаний.
Материал в тему: Кому спишут налоги во 2 кв. 2020 г. из-за пандемии.