Малый бизнес может получить льготные кредиты на инвестиции и оборотные средства. Программа реализуется при поддержке государства. Максимальная ставка – 8,5%, участвует 91 банк.

Программа «8,5»

Недоступность дешевых заемных средств – насущная проблема малого и среднего предпринимательства (МСП). Решить ее обещает государство – оно помогает банкам выдавать кредиты на льготных условиях. Для этого Минэкономразвития разработало программу, в рамках которой небольшое предприятие или ИП может получить средства под 8,5% годовых. Правила программы утверждены постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2018 года № 1764.

Программа льготного кредитования для малого и среднего бизнеса работает так:

  • банк выдает компании или предпринимателю кредит под пониженный процент;
  • Минэкономразвития выплачивает банку субсидию, которая компенсирует недополученную им прибыль.

Кредит выдается по ставке, равной ключевой ставке ЦБ + 2%, но не более 8,5%. Для заемщика все выглядит как обычно – нужно подать комплект документов и дождаться результата.

Скачать презентацию программы Минэкономразвития.

Примечание. Программа осуществляется в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Его задача в том, чтобы увеличить сегмент МСП в экономике России. Цели к окончанию проекта следующие: в этой сфере должны быть заняты 25 млн человек, а среди экспортеров каждый десятый должен являться субъектом малого либо среднего предпринимательства.

Программа кредитования рассчитана на период 2019-2024 годов. Участвуют в ней только те кредитные организации, которые отобрало правительство. На середину августа 2019 года таких банков насчитывается 91, в том числе более 20 региональных.

Скачать полный список уполномоченных банков.

Сколько и на что дадут

По указанной программе можно получить кредит двух типов:

  • на инвестиции;
  • на пополнение оборотных средств.

Основные параметры кредитования представлены в следующей таблице.

Таблица 1. Размеры и сроки кредитов для МСП по программе Минэкономразвития

 

На инвестиции

На оборотные средства

Размер

  • 500 тыс. – 1 млрд рублей;
  • 500 тыс. – 2 млрд рублей для сферы внутреннего и въездного туризма

500 тыс. – 500 млн рублей

Срок

До 10 лет

До 3 лет

Ставка

Не более 8,5%

Источник: сайт Министерства экономического развития РФ

Портрет заемщика

Потенциальный заемщик должен иметь статус налогового резидента России и относиться к числу субъектов малого предпринимательства. Льготная программа кредитования действует лишь для компаний и ИП из определенных отраслей экономики, которые государство считает приоритетными. Вот их список:

  • сельское хозяйство;
  • обрабатывающее производство, включая пищевую и сельскохозяйственную продукцию;
  • строительство;
  • электроэнергетика, газ, вода – производство и распределение;
  • туристическая деятельность – внутренняя и въездной туризм;
  • информация и связь;
  • транспортировка и хранение;
  • здравоохранение;
  • образование;
  • ЖКХ – водоснабжение, водоотведение, утилизация отходов, переработка вторсырья, ликвидация загрязнений;
  • гостиничный бизнес и общепит (кроме ресторанов);
  • культура и спорт;
  • наука и техника;
  • бытовые услуги;
  • оптовая и розничная торговля – в некоторых случаях, а также для отдельных регионов.
Рис. 1. Сельское хозяйство – одна из приоритетных отраслей экономики России

Рис. 1. Сельское хозяйство – одна из приоритетных отраслей экономики России

Кто не сможет рассчитывать на кредит

На деятельность в сферах, которые не являются приоритетными, проект Минэкономразвития не распространяется. Следовательно, субъекты малого бизнеса из отраслей, не перечисленных выше, на кредит с господдержкой рассчитывать не смогут.

Кроме того, организациям и предпринимателям откажут, если они:

  • находятся в процессе банкротства;
  • имеют просроченные задолженности перед бюджетом по налогам в общей сумме более 50 тыс. рублей;
  • имеют задолженность перед персоналом по оплате труда;
  • имеют просроченные платежи по кредитам, договорам поручительства либо требования от гаранта по возмещению денежных средств.

Какие документы подготовить

Типовой пакет документов для соискания льготного кредита по ставке 8,5% таков:

  • заявление (анкета);
  • уставные и иные правоустанавливающие документы на бизнес;
  • копии паспортов первых лиц организации или предпринимателя;
  • финансовая (для ИП – налоговая) отчетность за несколько последних периодов;
  • справки из других банков о задолженностях, об оборотах;
  • справка из ИФНС об отсутствии долгов перед бюджетом;
  • копии документов на имущество, которое используется в бизнесе (помещения, земельные участки);
  • перечень объектов, которые будут предоставляться в залог плюс копии документов на это имущество;
  • копии договоров с основными контрагентами.

Внимание! Это примерный перечень. При желании банк может запросить любой другой документ, относящийся к хозяйственной деятельности заемщика.

Рис. 2. Клиент в банке

Рис. 2. Клиент в банке

Как действовать

Для получения кредита по ставке не более 8,5% годовых заявителю целесообразно действовать так:

  1. Убедиться, что бизнес относится к субъектам малого и среднего предпринимательства. На сайте ФНС есть реестр МСП– поиск по нему ведется по наименованию или ИНН.
  2. Свериться со списком приоритетных отраслей экономики (Приложение 1 к Правилам из постановления № 1764) и найти в нем свою сферу деятельности.
  3. Выбрать банки из числа аккредитованных Минэкономразвития. Выяснить в каждом из них конкретные подробности (список документов, куда обращаться и другие).
  4. Собрать пакет документов и подать заявку на кредит. Для принятия положительного решения потенциальный заемщик должен не только соответствовать указанным выше требованиям, но и удовлетворять условиям самого банка.
Рис. 3. Реестр субъектов МСП на сайте Налоговой службы

Рис. 3. Реестр субъектов МСП на сайте Налоговой службы

Выбор банка

При подготовке этой статьи мы решили изучить информацию о льготных кредитах для бизнеса на сайтах банков. Однако пока не каждый из них опубликовал сведения о программе со ставкой 8,5%. Обзвонив горячие линии нескольких крупных кредитных организаций, мы получили ответ, что нужно обращаться в офис обслуживания юридических лиц.

Некоторые банки все же разместили сведения о программе Минэкономразвития на своих сайтах. В их числе:

  • «Россельхозбанк»;
  • «СМП банк»;
  • «Московский кредитный банк» (МКБ);
  • «Возрождение»;
  • «Центр-Инвест»;
  • «Кубань Кредит»;
  • «Генбанк».

Авторская рекомендация. Для удобства субъектов малого бизнеса Корпорация «МСП» разработала бесплатный сервис «Бизнес-навигатор». В нем есть раздел подбора финансовых продуктов, который показывает заемщику все предложения в его населенном пункте. Среди прочего там отображаются и кредитные программы, ставки по которым не превышают 8,5%.

Рис. 4. Поиск в сервисе «Бизнес-навигатор МСП»

Рис. 4. Поиск в сервисе «Бизнес-навигатор МСП»

Как происходит на практике

В 2019 году льготным кредитованием «МСП» занимается в 6 раз больше банков, чем в прошлом. Но значит ли это, что вопрос доступных заемных средств решен? К сожалению, пока до этого далеко.

Проблема в том, что требования к заемщикам остаются весьма жесткими. Например, в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств требуется залог. Это может быть транспорт, оборудование, спецтехника, недвижимость, ликвидные ценные бумаги. Понятно, что не любой субъект малого бизнеса имеет имущество, стоимость которого достаточна для залога.

Важно! Если своего имущества для залога не хватает, можно предоставить поручительство от Корпорации «МСП» или региональных гарантийных фондов.

Необходимость залога – не единственная проблема, которая делает кредиты для малого бизнеса труднодоступными. Рассматривая заявку, банк оценивает финансовое состояние соискателя, объем его долгов, кредитную историю, наличие у него открытых исполнительных производств и арбитражных процессов. В результате большинству субъектов малого бизнеса попросту отказывают. Причина в том, что их состояние оценивается как нестабильное.

Тем не менее программа работает, хотя ею охвачен лишь небольшой процент субъектов малого предпринимательства. Поэтому потенциальные заемщики из числа «МСП» с хорошими показателями финансово-хозяйственной деятельности, не обремененные долгами и предоставившие достаточный залог, вполне могут рассчитывать на кредит по ставке 8,5% годовых.