Нередко субъекты малого бизнеса не могут получить кредит в банке из-за отсутствия ценного имущества, которое могла бы выступить в качество залога. В этом случае предпринимательству придет на помощь гарантийный фонд. Он выступит как поручитель перед обязательствами заемщика.


Банк, как коммерческая структура, ни за что не пойдет навстречу бизнесу, которому не хватает залогового обеспечения. А ведь для многих предпринимателей заемные средства оказываются единственным источником развития организации. Не пополнив основные фонды, предприятия рискуют замедлением темпов развития, снижением оборотов. Как следствие – малая прибыль, недопоступление в бюджет налоговых отчислений и сокращения работников.

Интересна ли государства такая ситуация? Конечно нет. Правительство заинтересовано в развитии самозанятости и обеспечении  занятости населения, в развитии конкурентной среды в экономике и постоянному притоку денежных средств в казну. Именно поэтому уже не первый год в каждом регионе страны работает гарантийный фонд поддержки предпринимательства – некоммерческая организация, чью деятельность можно охарактеризовать одним лишь словом: «поручительство».

Общие положения

Сюда обращаются для предоставления поручительства по обязательствам предпринимательства: кредитам, займам, договору лизинга и пр. Очевидно, что для гарантии возврата привлеченных средств бизнесу необходимо иметь достаточное количество финансовых ресурсов – имущества. Если материальных ценностей нет – получить необходимый кредит поможет гарантийный центр поддержки предпринимательства. Он выступит как поручитель между частником и коммерческим банком.

В каждом регионе действует свой фонд: Тюменский, Краснодарский, Смоленский и т.д.

Принцип работы центра поддержки предпринимательства рассмотрим на примере Калужской области.

О Калужском гарантийном фонде поддержки предпринимательства

Всю информацию о деятельности фонда своего региона можно найти в Интернете. Есть сайт и у Калужского центра. В отчетности организации сказано, что в 2014 г. помощь была оказана только бизнесу на селе: перерабатывающим организациям, строительству. Средний размер адресованных поручительств составил 12 млн. руб.

Бизнес в Калужской области может рассчитывать на заемные средства от 25 кредитных организаций. Дело в том, что каждый региональный гарантийный центр поддержки сотрудничает только с теми кредитными организациями, с которыми у него подписано соглашение. Последний конкурс по привлечению банков-партнеров здесь проводился в 2013 году.

Какое калужское предприятие имеет право на предоставление поручительства

  1. Субъект малого бизнеса (ИП, ООО, ОАО, ЗАО) должен быть зарегистрирован в Калужской области. Срок ведения хозяйственной деятельности – от трех месяцев.
  2. Необходимо выполнить следующие условия по кредитованию: суммы от 1 до 25 млн. руб., срок – от 1 до 10 лет.
  3. За три месяцы до даты обращения в гарантийный фонд предприятие должно не иметь нарушений по заключенным ранее кредитным договорам и просроченных задолжностей по займам.
  4. Если за 24 месяца до обращения к субъекту предпринимательства не применялись процедуры несостоятельности: финансовое оздоровление, санкции о приостановлении деятельности, внешнее или конкурсное управление.
  5. На предприятии должны быть оформлены наемные сотрудники с зарплатой не ниже той, которая определена для этого вида деятельности органами статистики по Калужской области.

И главное требование, которое необходимо выполнить, касается финансовой стороны: субъект хозяйствования должен найти не менее 50% от суммы своих обязательств перед банком.

Поручительство не бесплатно. Калужский гарантийный фонд поддержки предпринимательства оценивает свои услуги в размере от 0,5% годовых от предоставляемой суммы обеспечения кредита.

Как получить поручительство фонда

1 шаг

Предприниматель подает заявку на получение кредита. Банк определяет обеспечение кредита с привлечением гарантийного фонда как поручителя.

2 шаг

Субъект малого бизнеса предоставляет в Центр поддержки пакет документов: свидетельство о государственной регистрации, справку от налоговой об отсутствии задолжностей, оценку бизнес-плана проекта, заключение кредитной организации и прочее.

3 шаг

Выносится решение о предоставлении (либо отказе) поручительства предпринимателю. Оформляется трехсторонний договор.

4 шаг

Субъект хозяйствования оплачивает единовременное вознаграждение.

В конце обзор несколько преимуществ работы с фондом:

  1. Поручительство дешевле залога, ведь последний требует еще и дополнительных трат на страхование материальных ценностей.
  2. По программе развития предпринимательства в Калужской области (подобные программы есть и в других регионах) за счет субсидий малый бизнес может получить компенсацию по уплачиваемым процентам.
  3. Радует и скорость принятия решения о предоставление обеспечения по займу – не более трех рабочих дней со дня поступления заявки.