Сегодня международная платежная система СВИФТ − самый надежный способ финансовых коммуникаций с любой точкой мира. Но для этого необходимо правильно использовать платежные реквизиты, и четко понимать, что такое SWIFT код банка.
Swift код – это уникальный идентификатор участника системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи). Для совершения международного денежного перевода необходимы коды отправителя и получателя. Также используются термины SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID и BIC code.
Платежная система SWIFT основана в 1973 г. для целей стандартизации и ускорения международных платежей между банковскими структурами, коммерческими организациями и частными лицами. По состоянию на начало 2016 года в системе зарегистрировано около 100 000 банковских и коммерческих структур из 209 стран.
Структура BIC code
Итак, что такое SWIFT код банка? Это буквенно-цифровая комбинация длиной от 8 до 11 символов, включающая следующие обязательные элементы: идентификатор банка согласно спецификации ISO 9362 и двухбуквенного кода страны определяемого по ISO 3166. Используются только латинские заглавные буквы в том числе в имени и фамилии отправителя и получателя!
Назначение групп символов:
BBBB – уникальный четырехсимвольный код для идентификации участника платежной системы. Представляет собой сокращение от англоязычного фирменного наименования. Несколько примеров сокращений Свифт для банков Российской Федерации (выделены красным):
| Сокращённое наименование на русском языке | Сокращённое наименование на английском языке | SWIFT банка |
|---|---|---|
| АО «Тинькофф Банк» | Tinkoff Bank | TICSRUMM |
| АО ЮниКредит Банк | AO UniCredit Bank | IMBKRUMM |
| ПАО АКБ «Авангард» | «AVANGARD» JSB | AVJSRUMM |
| ПАО «Райффайзенбанк» | AO Raiffeisenbank | RZBMRUMM |
| ОАО «Сбербанк России» | Sberbank | SABRRUMM |
CC – двухсимвольное латинское сокращение наименования страны, согласно стандарта ISO 3166. Примеры наименований и SWIFT коды : RU – Россия, US – США, DE – Германия, KZ – Казахстана.
| Страна | Наименование банка | Код страны | SWIFT ID |
|---|---|---|---|
| Россия | ООО «Дойче-Банк» | RU | DEUTRUMM |
| Кипр | ALPHA BANK CYPRUS LIMITED | CY | ABKLCY2N |
| США | BANK OF AMERICA, N.A | US | BOFUSDS |
| Беларусь | ЗАО «Альфа-Банк» | BY | ALFABY2X |
Идентификатор места получения позволяет однозначно идентифицировать банковские учреждения с одинаковыми наименованиями, но из разных стран. Так на рисунке выше разные «Альфа-Банки» имеют разные итоговые сокращения. Полный список буквенных сокращений стран можно найти на официальной странице стандарта ISO 9362.
LL – буквенно-цифровой идентификатор территориального расположения банка или организации внутри государства. Неактивные организации обозначаются двумя единицами, для тестирования или отладки СВИФТ-соединений LL состоит из двух нулей.
| Наименование банка | Город | Город в SWIFT коде |
|---|---|---|
| АЛЬФА-БАНК | Москва | ALFARUMM |
| КБ «Кубань Кредит» ООО | Краснодар | KUKRRU22 |
| ПАО «Липецккомбанк» | Липецк | LIPERU2L |
| АВТОВАЗБАНК | Тольятти | AVBKRU3T |
| КРЕДИ АГРИКОЛЬ | Москва | CRLYRUММ |
| ПАО "Дальневосточный банк" | Владивосток | FAEBRU8V |
DDD – необязательный элемент, представляющий собой код банковского филиала. Если в системе присутствует код головного офиса, значение не устанавливается, а при международных платежах в соответствующем поле указывается XXX. Данный код также часто используется для трансграничных платежей внутри расчетной сети Банка РФ или в рамках межгосударственных соглашений, таких как Таможенный Союз.
| Наименование банка | Статус | Статус в SWIFT коде |
|---|---|---|
| ПАО "Юникредит Банк" | Банк | IMBKRUMMXXX |
| ПАО РОСБАНК | Северо-Западный филиал | RSBNRUMMSZF |
| АО АКБ "ГАЗБАНК" | Банк | CGAZRU3SXXX |
| ПАО «ВТБ 24» | Филиал № 2351 | CBGURUMMKRD |
| ПАО "Промсвязьбанк" | Филиал Санкт-Петербург | PRMSRUMMSPB |
| ОАО «Сбербанк России» | Банк | SABRRUMMXXX |
| Сбербанк г. Ставрополь | Отделение №5230 | SABRRUMMSP1 |
Полный справочник идентификационных 11-символьных кодов участников SWIFT для внутренних и международных расчетов (СВИФТ БИК) находится на официальном сайте Банка России и Национальной Ассоциации «РОСССВИФТ».
SWIFT-code любого финансового учреждения не считается закрытой (или секретной) информацией и находится в свободном доступе. На официальном сайте любого банка в разделе «Реквизиты» его может узнать (и расшифровать) любой желающий.
В случае регулярных СВИФТ переводов с постоянным отправителем и получателем, а также, если платеж из-за рубежа произведен юридическим лицом, банк может затребовать дополнительные документы для подтверждения наличия или отсутствия признаков коммерческой деятельности. Также банк, принимающий перевод, не является налоговым агентом получателя и не несет ответственности за возможную неуплату налогов и другие нарушения законодательства.
Денежные переводы в страны Европейского Союза и Европейской экономической зоны (ES/EEZ)
Согласно директивы ЕС № 2560/2001, с 1 января 2007 года для осуществления международных платежей, получателем которых являются частные лица, может сложиться ситуация, что SWIFT кода банка будет недостаточно, и будет необходимо дополнительно указать персональный код получателя IBAN (International Bank Account Number). Данная процедура обязательна и в случае банковских переводов из зоны ЕС за ее пределы.
В настоящий момент расчеты с использованием IBAN поддерживает 45 государств, в том числе и за пределами Еврозоны: Грузия, Казахстан, Молдова и другие. Исключение сделано только для РФ – указывать IBAN получателя пока не требуется.
IBAN содержит не более 34 заглавных английских букв и цифр. Пример полных реквизитов:
- DE – идентификатор страны банка получателя согласно ISO 3166-1 alpha-2, в данном случае Германия;
- 89 – рассчитанное по стандарту ISO 7064 уникальное контрольное число IBAN;
- 3704 – первые 4 цифры международного банковского кода BIC. Коды БИК на сайте Банка России используются только для переводов внутри РФ!!;
- остальные символы − это номер банковского счета клиента в стране получения.
Нужно отметить, что формально регистрация банков в системе СВИФТ носит добровольный характер, но сегодня использование Swift код – это необходимое требование для проведения международных расчетов, ускорения процессов отправки/получения информации и денежных средств, а также повышения безопасности любых финансовых операций.