Коротко: Открытие расчетного счета происходит в следующим порядке: отбор нескольких кредитных учреждений, анализ и сравнения тарифов, представления полного пакета документы в банк предлагающим оптимальный продукт.

Подробно

Расчетный счет ИП необходим для проведения платежей, выплаты отчислений, перевода заработной платы сотрудникам и других операций. Согласно ст. 861 ГК РФ, расчеты, относящиеся к предпринимательской деятельности, производятся безналичным способом через банк.

Кстати: Если сумма в рамках одного договора не превышает 100 тыс. руб., то они могут вестись наличными с применением ККМ (указание ЦБ РФ N 3073-У от 7 октября 2013 г.).

Открывать расчетный счет нужно после регистрации в качестве ИП, сделать это можно сразу или спустя какое-то время.

Необходимые документы

Вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • выписку из ЕГРИП и письмо с кодами статистики (если имеются, требуют не везде);
  • карточка с оттиском печати и образцами подписей (оформляется в банке или у нотариуса);
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • лицензии и патенты в случае осуществления лицензированных видов деятельности.

С документами вы приходите в банк и оставляете заявление на открытие расчетного счета для ИП. Но прежде, чем это сделать необходимо выбрать кредитную организацию предлагающую оптимальные условия, конкретно для вашего бизнеса.

Критерии выбора РКО в банках

Чтобы подобрать выгодный тариф РКО (рассчетно-кассового обслуживания), необходимо четкое представление о планируемой деятельности, суммах и количестве операций.

Банковскому сотруднику для предложения подходящего пакета необходимы следующие сведения:

  1. деятельность компании(в линейке продуктов могут быть услуги для определенного вида бизнеса);
  2. планируемый месячный оборот;
  3. количество платежных поручений в месяц;
  4. суммы, которые ежемесячно будет сниматься на зарплату сотрудников и незначительные покупки на нужды компании;
  5. количество сотрудников в компании (могут предложить зарплатный проект);
  6. сколько раз в месяц вы будете сдавать торговую выручку.

На основании этих данных он посчитает стоимость обслуживания, выберет самый доступный вариант.

В основном банки берут плату за:

  • открытие и ведение счета;
  • ежемесячное обслуживание в рамках пакета услуг;
  • проведение платежных поручений;
  • использование интернет-банка;
  • изготовление электронно-цифровой подписи;
  • заверение карточки подписей и оттиска печати;
  • оформление чековой книжки;
  • привязку банковской карты кРКО;
  • sms-информирование и прочие сервисы для удаленного контроля движений по р/с;
  • прием и пересчет наличности, в т.ч. в рамках инкассации.

Сравнение стоимости РКО в Сбербанке, Альф-Банке, Росбанке

Тарифы банков на обслуживание в разных регионах отличаются. Для корректного сравнения мы выбрали регион Свердловская область и банки – Сбербанк, Альфа-Банк, Росбанк. Итак, разберемся на конкретных кейсах, где выгоднее открыть расчетный счет для предпринимателя.

УАльфа-Банка линейка продуктов представлена 6-ю пакетами услуг: «Бизнес-Старт», «Базовый», «Электронный», «Торговый», «Импортер», «Все включено».

Сбербанк предлагает 5 ПУ: «Базис», «Актив», «Оптима», «Зарплатный», «Торговый».

Росбанк целых 7 пакетов: «Коммерсант», «Коммерсант+», «Заемщик», «Вкладчик», «Заемщик+», «Вкладчик+», «Муниципальный». Причем выбор ПУ зависит от услуг, которыми пользуется клиент. Тарифы «Заемщик», «Вкладчик», «Муниципальный» доступны не для всех.

Особенность РКО в Сбербанке в том, что обслуживаться можно на общих основаниях, без пакетов услуг. В стоимость ПУ заложены самые востребованные операции, но по ним установлены лимиты. Если их превысить, платить придется по общим тарифам банка на РКО.

Ситуация 1: небольшая сеть розничных магазинов

  • Деятельность – розничный магазин по продаже товаров для детей
  • Сотрудников в компании – 20 чел., фонд зарплаты – 300 тыс. руб.
  • Торговая выручка будет сдаваться 10 раз в месяц суммами по 150 тыс.руб.
  • Ежемесячное количеств платежных поручений – 100 шт.
  • Снятие наличных на прочие цели – 2 раза в месяц по 100 тыс. руб.

В данном случае ориентиром при выборе тарифа послужит минимальная плата за поручение и прием/пересчет торговой выручки.

Сбербанк

Итак, у Сбербанка в рамках каждого тарифа установлены лимиты на проведение расчетов, максимальное количество операций, которое может провести клиент, составляет 30 шт. Остальные 70 шт. поручений будет тарифицироваться на общих основаниях. Судя по лимитам, наиболее подходящим ПУ оказываются «Актив». Однако первое впечатление обманчиво – ежемесячная плата за него составит 20 700 р.

Таблица 1. ПУ «Актив» Сбербанка детально

Таблица 1. ПУ «Актив» Сбербанка детально

Без использования ПУ месячная стоимость составила бы 19 500 р. Разница небольшая. С ПУ «Зарплатный» сумма будет еще ниже – 16 950 р. Это минимум, который возможен у Сбербанка. На высокие ставки многие жалуются:

Альфа-Банк

У Альфа-Банка наиболее подходящие ПУ «Торговый» и «Электронный». За использование ПУ «Торговый» плата составит 7 980 р.

Таблица 1. ПУ «Торговый» Альфа-Банка детально

Таблица 2. ПУ «Торговый» Альфа-Банка детально

Плата за ПУ «Электронный» составляет 9 280 р. Цена платежного поручения на этом тарифе ниже, однако процент, взимаемый за прием наличных, выше. Плюс минимальный лимит больше, по лимиту не проходит. Остальные тарифы не подойдут, на более дешевых одно поручение дороже высокая, на «Все включено» абонентская плата 7 990 р.

Обслуживаться в Альфа-Банке не только выгоднее, но и удобнее, судя по многочисленным отзывам. Например:

Росбанк

У Росбанка разница в стоимости одного платежного поручения не такая большая – максимум 2 рубля, минимальная комиссия за зачисление наличных у тарифов «Вкладчик+» и «Заемщик+». Стоимость по нему – 8150 р.

Таблица 1. ПУ «Заемщик+» Росбанка детально

Таблица 3. ПУ «Заемщик+» Росбанка детально

Все остальные пакеты выходят дороже. Для сравнения ПУ «Коммерсант +» обойдется в 10 250 р. Воспользоваться пакетом «Заемщик +» могут не все предприниматели, а только клиенты банка, заемщики:

Вывод. Дороже всего обойдется Сбербанк – минимум 16 950 р., что более чем вдвое больше стоимости РКО «Альфа-Банка» по тарифу «Электронный» и на 65% дороже тарифа «Коммерсант+» Росбанка. Причина – высокие ставки на снятие наличных для ИП, причем как на заработную плату, так и на прочие нужды взимается 2,5% от суммы. Если бы речь шла об ООО или другой форме собственности, то расходы у Сбербанка были бы ниже. Самый выгодный тариф в данном случае у Альфа-Банка – 7 980 р. в месяц.

Рисунок 1. Стоимость РКО

Рисунок 1. Стоимость РКО

Ситуация 2: оказание услуг по настройке ПО фирмам

  • Деятельность: оказание услуг
  • Сотрудников в компании: 0 (работает только ИП)
  • Выручки сдается 2 раза в месяц по 50 тыс. руб.
  • Ежемесячное количество платежных поручений – не более 10
  • Снятие наличных на прочие цели – один раз в месяц 10 тыс. руб.

Сбербанк

Обслуживание без ПУ – 1 700 р. (открытие счета 1000 р. как клиент сегмента «Малый бизнес» с годовой выручкой до 1,8 млн). Ни один ПУ для такого предпринимателя не окажется выгоднее, т.к. 1 тыс. руб. он будет платить в любом случае (за открытие и ведение счета), а все пакеты стоят дороже 700 р.

Альфа-Банк

Наиболее подходящие по описанию ПУ «Бизнес-Старт» и «Базовый». Стоимость в первом варианте составит 4260 р., во втором 2 900 р. соответственно.

Росбанк

По тарифу «Коммерсант +» плата составляет 2 000 р.

Вывод. При небольших суммах снятия наличных Сбербанк оказался выгоднее Альфа-Банка на 40% и Росбанка на 15%.

Ситуация 3: оказание услуг населению

  • Деятельность компании – оказание услуг (например, химчистка)
  • Сотрудников – 2 чел., зарплатный фонд – 30 тыс. руб.
  • Выручка будет сдаваться 2 раза в месяц суммами по 200 тыс. руб.
  • Ежемесячное количество платежных поручений – 20 шт.
  • Снятие наличных на прочие цели – 40 тыс. руб.в месяц

Сбербанк

Обслуживание на общих основаниях – 4 850 р. С ПУ дороже: по тарифу «Торговый» (опция 2) плата получается 5 350 р.в месяц.

Альфа-Банк

Наиболее подходящий пакет услуг «Базовый»– 4 740 р. Плата за «Электронный» составляет 8 240 р., за «Торговый» – 6 280 р.

Росбанк

Стоимость РКО по пакету «Коммерсант +» – 3 250 р.

Вывод. В этой ситуации самый выгодный тарифный план у Росбанка: на 33% меньше придется платить, чем в Сбербанке и на 31 чем в Альфа-Банке.

Резюме

Тарифы на РКО у всех банков разные. Какой их них окажется выгоднее, зависит от проводимых по расчетному счету операций, их количеству и сумме. Кредитные организации предлагают дополнительные услуги, которые могут в чем-то снизить стоимость обслуживания или сделать работу более удобной. Также возможен вариант авансовой оплаты, например, за полгода или год. В этом случае стоимость РКО будет меньше.

Дополнение: Оставьте заявку на открытие расчетного счета в Сбербанке

И, напоследок, разберем при каких обстоятельствах нельзя открыть счет?

Если по вашему р/с проведение операций приостановлено налоговыми органами, то вы не можете открыть расчетный счет для ИП в другом банке (НК РФ ст. 76 п. 12). Причины блокировки могут быть разными, чаще всего это неуплата налогов и несдача отчетности. Приостановление операций по счету в компетенции таможенных органов, если ИП проигнорировал требование оплатить таможенные платежи.

Банк также вправе отказать в открытии счета, если предприниматель предоставил неверные сведения о фирме или у него имеются проблемы с законом.