Сравнивая показатели крупнейших банков финансового сектора России, стоит отметить завидное постоянство лидеров финансово-кредитных организаций. Ведущими банками России по размеру активов стали: Сбербанк России, ВТБ Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24, ФК Открытие, Россельхозбанк, Альфа-Банк.



Прошедший год был трудным для банковского сектора. Многие банки лишились лицензии, у других компаний произошло укрепление капитала в результате слияния банков и внедрению в жизнь новых финансовых услуг. О стабилизации финансового сектора говорит прирост активов и совокупный финансовый результат крупнейших банков России к аналогичному периоду прошлого года.

Таблица 1. Рейтинг 10 крупнейших банков России за 9 мес. 2016 г. по размеру совокупного финансового результата. Информации рейтингового агентства «Эксперт РА» (http://raexpert.ru/).

Место на 01.10.2016

Наименование банка

Место по активам на 01.10.2016

Совокупный финансовый результат с начала года по 01.10.2016, млн руб.

Неиспользованная прибыль с начала года по 01.10.2015, млн руб.

Темп прироста прибыли (%)

1

ПАО Сбербанк

1

444 822,6

144 432,7

207,98

2

Банк ВТБ (ПАО)

2

80 788,6

56 447,8

43,12

3

Банк ГПБ (АО)

3

28 240,4

-56 825,0

-

4

ВТБ 24 (ПАО)

5

25 862,8

-12 179,8

-

5

АО "Райффайзенбанк"

12

18 899,9

10 004,5

88,91

6

ПАО "Совкомбанк"

18

16 362,6

-

-

7

Банк НКЦ (АО)

8

15 701,7

14 866,1

5,62

8

АО ЮниКредит Банк

11

11 026,5

4 368,6

152,40

9

ПАО Банк "ФК Открытие"

4

9 586,2

8 046,5

19,14

10

АО "ФОНДСЕРВИСБАНК"

65

9 144,1

-

-

1 ПАО Сбербанк России.

Лицензия: 1481.

Адрес: Россия, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19.

Руководитель: Герман Оскарович Греф.

Собственники компании. ЦБ РФ владеет 52% уставного капитала банка. Остальные собственники представлены иностранными инвесторами, физическими и юридическими лицами. Они владеют 48% акций.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Таблица 2

Основные показатели

Октябрь, 2016, тыс. рублей

Октябрь, 2015, тыс. рублей

Изменение, тыс. рублей

Изменение, %

1

Активы нетто

22 769 723 919

22 582 271 547

187 452 372

0,83

2

Чистая прибыль

376 649 546

144 432 688

232 216 858

160,78

3

Капитал (по форме 123)

2 933 298 489

2 585 543 174

347 755 315

13,45

4

Кредитный портфель

15 159 629 586

14 979 610 334

180 019 252

1,2

5

Просроченная задолженность в кредитном портфеле

451 194 472

456 306 941

-5 112 469

-1,12

Информация опубликована на сайте: www.sberbank.ru

Банк образовался в 1842 г. по приказу императора Николая I о создании сберегательных касс. В 1991 г. Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ. ПАО Сбербанк сохранил свои позиции в 2016 г., опережая по темпам роста другие кредитно-финансовые учреждения.

В начале этого года банк активно запускает новые финансовые продукты:

  • сервис «Мой помощник», основанный на базе искусственного интеллекта;
  • ипотеку на приобретение жилых помещений в готовых новостройках.

Сервис «Мой помощник» является приложением Сбербанк Онлайн». Его предназначение – предоставлять пользователю информацию, основываясь на произведенных им затратах. Если клиент банка ежемесячно оплачивает ипотеку, то сервис напомнит, что положен налоговый вычет. Разработчиками программы реализованы более 40 моделей жизненных ситуаций и это только первый этап.

Ипотека в новостройках — интересный продукт, продиктованный временем. Процентная ставка составляет 12 процентов годовых. Максимальный срок кредита — 30 лет, минимальный первоначальный взнос — 15% стоимости приобретаемого жилья.  

2 ПАО «ВТБ Банк Москвы»

Лицензия: 1000.

Адрес: Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29

Руководитель: Андрей Леонидович Костин.

Собственники компании. В прошедшем году большая часть активов и пассивов Банка Москвы была приобретена группой ВТБ и в настоящий момент составляет 95,54%.

Официальный сайт: www.bm.ru

Таблица 3

Основные показатели

Октябрь, 2016, тыс. рублей

Октябрь, 2015, тыс. рублей

Изменение, тыс. рублей

Изменение, %

1

Активы нетто

9 426 904 850

8 635 881 358

791 023 492

9,16

2

Чистая прибыль

45 795 163

56 447 751

-10 652 588

-18,87

3

Капитал (по форме 123)

1 044 576 075

1 049 985 541

-5 409 466

-0,52

4

Кредитный портфель

4 971 213 046

3 665 412 045

1 305 801 001

35,62

5

Просроченная задолженность в кредитном портфеле

222 918 130

149 714 594

73 203 536

48,9

Информация опубликована на официальном сайте: http://www.bm.ru/

В 2016 году была проведена реструктуризация «Банка Москвы». Банк поменял свое название на «ВТБ Банк Москвы» и его основной функцией стала реализация розничных услуг. По итогам прошлого года банк существенно увеличил портфель ипотечного кредитования за счет господдержки.

«ВТБ Банк Москвы» старается не отстать от Сбербанка. В феврале 2017 г. процентные ставки на ипотеку в новостройках сначала были повышены, а через несколько дней снижены. Условия кредитования приемлемы для среднего класса:

  • сумма заимствования составляет от 600 000 р. до 60 млн руб.;
  • срок – 30 лет;
  • ставка 11,5 –12,6% годовых.
  • первоначальный взнос – 20% от стоимости, приобретаемого жилья. 

3 АО «Газпромбанк»

Лицензия: 354.

Адрес: Россия, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корп. 1.

Руководитель: Андрей Игоревич Акимов.

Собственники компании: Размер уставного капитала - 190 234 277 000 рублей, состоящий из обычных и привилегированных акций (типа А и Б).

Основные держатели обычных акций:

  1. НПФ «ГАЗФОНД» – 49,65%.
  2. ПАО «Газпром»-– 35,54%. 
  3. Внешэкономбанк – 10,15%.
  4. ООО «Новфинтех» – 4,5 %.

Основные владельцы привилегированных акций:

  1. Министерства финансов РФ - 100% акций типа А.
  2. ГК «Агентство по страхованию вкладов» – 100% акций типа Б.

Официальный сайт: www.gazprombank.ru

Таблица 4

Основные показатели

Октябрь, 2016, тыс. рублей

Октябрь, 2015, тыс. рублей

Изменение, тыс. рублей

Изменение, %

1

Активы нетто

5 200 032 570

4 903 223 702

296 808 868

6,05

2

Чистая прибыль

27 254 743

-56 824 981

84 079 724

-147,96

3

Капитал (по форме 123)

624 032 158

616 433 859

7 598 299

1,23

4

Кредитный портфель

3 419 222 464

3 280 091 954

139 130 510

4,24

5

Просроченная задолженность в кредитном портфеле

95 415 446

50 161 108

45 254 338

90,22

Данные опубликованы на сайте: www.gazprombank.ru

АО «Газпромбанк» вошел не только в список крупных банков России, но и среди финансово-кредитных компаний Центральной и Восточной Европе. В этом году «Газпромбанк» начал реализацию льготного кредитования агропромышленного сектора РФ, разработанную Министерством сельского хозяйства. Данная программа предусматривает компенсацию недополученных доходов банку, осуществляющему кредитование сельхозпроизводителей. Кредиты выдаются под процентную ставку – 5 процентов годовых.

4 ПАО «Банк ВТБ 24».

Лицензия: 1623.

Адрес: Россия, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35.

Руководитель: Задорнов Михаил Михайлович.

Собственники компании: акционер ВТБ 24 - ПАО «Банк ВТБ». Он владеет 99,93% процентами акций.

Официальный сайт: www.vtb24.ru

Таблица 5

Основные показатели

Октябрь, 2016, тыс. рублей

Октябрь, 2015, тыс. рублей

Изменение, тыс. рублей

Изменение, %

1

Активы нетто

3 214 800 742

2 824 182 986

390 617 756

13,83

2

Чистая прибыль

23 550 080

-12 179 816

35 729 896

-293,35

3

Капитал (по форме 123)

283 098 907

257 832 752

25 266 155

9,8

4

Кредитный портфель

1 772 022 512

1 595 342 004

176 680 508

11,07

5

Просроченная задолженность в кредитном портфеле

153 462 475

149 958 729

3 503 746

2,34

Информация опубликована на сайте: www.vtb24.ru

Образование «ВТБ 24» произошло на базе Гута-Банка в 2004 г. Осенью 2016 было принято решение о присоединении банка «ВТБ 24» к группе ВТБ. Завершение процедуры слияния запланировано на конец этого года.

Недавно ВТБ 24 уведомил о начале реализации совместно с «GM-Автовазом» государственной программы субсидирования ставки по автокредитам. Кредиты выдаются на три года, размер кредитования предусмотрен до 1 500 000 р., под фиксированную ставку - 8,9%. Проект распространяется на модельный ряд Chevrolet NIVA 2016—2017 годов выпуска, при первоначальном взносе - 20%.

5 ФК «Открытие».

Лицензия: № 2209.

Адрес: Россия, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.

Руководитель: Евгений Леонидович Данкевич.

Собственники компании:

  • АО «Открытие Холдинг» – 33% голосующих акций.
  • ООО «ОТКРЫТИЕ Н» – 17,21%.
  • OTKRITIE INVESTMENTS CYPRUS LIMITED – 4,99%.
  • ООО «КН-Эстейт» – 3,34%.
  • ООО «Ферросплав Инвест» – 6,68%.
  • ООО «Управление Сбережениями» – 3,29%. 
  • НК ОАО «Национальный расчетный депозитарий» – 6,23%.
  • Другие держатели акций, владеющие менее 3% акций – 25.26%.

Официальный сайт: www.open.ru

Таблица 6

Основные показатели

Октябрь, 2016, тыс. рублей

Октябрь, 2015, тыс. рублей

Изменение, тыс. рублей

Изменение, %

1

Активы нетто

3 159 180 195

2 971 672 984

187 507 211

6,31

2

Чистая прибыль

7 526 042

8 046 504

-520 462

-6,47

3

Капитал (по форме 123)

265 346 166

227 999 639

37 346 527

16,38

4

Кредитный портфель

2 209 670 578

1 998 966 449

210 704 129

10,54

5

Просроченная задолженность в кредитном портфеле

128 422 226

72 789 618

55 632 608

76,43

Данные опубликованы на сайте: www.open.ru

ФК «Открытие» и в этом году продолжает реализовывать свою деятельность розничного и корпоративного кредитования.

В начале этого года осуществлялся сбор заявок инвесторов на приобретение облигаций, привязанных к курсу доллара. Их владельцы заработают при стоимости доллара более 62 р. Разработчики программы утверждают, что владельцы облигаций при любом развитии событий будут в выигрыше, так как держателями облигаций могут быть исключительно владельцы Индивидуальных инвестиционных счетов (ИИЧ). Аналитики фондового рынка неуверены, что данный банковский продукт будет востребован.

6 АО «Российский Сельскохозяйственный банк»

Лицензия: 3349.

Адрес: Россия, г. Москва, Гагаринский пер., д. 3.

Руководитель: Дмитрий Николаевич Патрушев.

Бенефициар: Правительство РФ.

Официальный сайт: www.rshb.ru

Таблица 7

Основные показатели

Октябрь, 2016, тыс. рублей

Октябрь, 2015, тыс. руб.

Изменение, тыс. руб.

Изменение, %

1

Активы нетто

2 778 068 101

2 452 473 590

325 594 511

13,28

2

Чистая прибыль

116 549

-30 762 745

30 879 294

-100,38

3

Капитал (по форме 123)

391 423 101

284 419 287

107 003 814

37,62

4

Кредитный портфель

1 739 246 533

1 640 609 326

98 637 207

6,01

5

Просроченная задолженность в кредитном портфеле

187 876 211

181 809 728

6 066 483

3,34

Данные опубликованы на сайте: www.rshb.ru

Банк ориентирован в основном на корпоративных клиентов.

В конце прошлого года было объявлено о начале акции по уменьшению процентных ставок для клиентов с положительной кредитной историей. Эти кредиты предоставляются под 14,5—15,5% годовых, до пяти лет. Проект будет осуществляться до января 2018 г.

7 АО «Альфа-Банк»

Лицензия: 1326.

Адрес: Россия, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27.

Беницициар: Андрей Борисович Соколов.

Собственники компании: АО «АБ Холдинг» – 99,89% акций, входящий в структуру ABH Financial Limited, которая расположена на Кипре.

Официальный сайт: www.alfabank.ru

Таблица 8

Основные показатели

Октябрь, 2016, тыс. руб.

Октябрь, 2015, тыс. руб.

Изменение, тыс. руб.

Изменение, %

1

Активы нетто

2 305 151 731

2 189 943 079

115 208 652

5,26

2

Чистая прибыль

-11 617 030

27 679 459

-39 296 489

-141,97

3

Капитал (по форме 123)

320 166 864

271 503 291

48 663 573

17,92

4

Кредитный портфель

1 431 435 773

1 481 792 864

-50 357 091

-3,4

5

Просроченная задолженность в кредитном портфеле

150 252 618

136 596 318

13 656 300

10

Данные опубликованы на сайте: www.alfabank.ru

«Альфа-Банк» начал работу в 1991 г.

Поддавшись тенденциям финансового сектора о воплощении в жизнь новых банковских продуктов, «Альфа-Банк», совместно с «Альфа-Лизинг», разработали для населения РФ новое предложение. Оно предусматривает оформление в лизин автотранспорт на выгодных для заемщиков условиях.

Чтобы им воспользоваться, представителям бизнеса необходимо открыть счет в банке, для приобретения в лизинг грузового и коммерческого автотранспорта за счет субсидий от производителя техники и Минпромторга РФ.

Укрепление банковского сектора нашло отражение в положительной динамике финансовых результатов ряда банков. По информации, размещенной ЦБ, прибыль Российских банков в 5 раз превысила прошлогодний показатель.

Розничное кредитование физических лиц осталось на уровне прошлого года. Зафиксирован рост просроченной задолженности по потребительским кредитам и кредитам, которые выданы нефинансовому сектору. В прошлом году снизилось количество действующих кредитных организаций с 733 до 623.

Впервые за последние 2 года, зафиксирован профицит ликвидности банковского сектора.

Предложения банков превышают спрос. Фактором, влияющим на развитие этой ситуации, банковские аналитики называют обнищание Россиян.

Зафиксировано укрепление национальной валюты.

Проблем, требующих решения, накопилось предостаточно за последние три года кризисных реформ. Но положительные сдвиги, произошедшие в прошлом году в экономике России, вселяют надежду, что тенденция устойчивого развития сохранится и в 2017 г. Самые крупные банки России готовы оказать поддержку малого бизнеса нашей страны, чтобы вместе пройти трудный период.