Коротко: Современные платежные средства не ограничиваются наличными и безналичными деньгами, широкое распространение в XXI веке получила электронная валюта – цифровой механизм, не привязанный к национальным платежным единицам или другим эквивалентам обмена.

Подробно

Такие термины, как цифровая валюта, виртуальные деньги и прочие – вполне обычные понятия среди продвинутых пользователей интернета. Но, так как не все являются таковыми, попробуем разобраться с понятием электронная валюта. Что это такое объясняется ниже.

Реальные и виртуальные электронные деньги

Электронная валюта – это платежное средство, имеющее собственную единицу исчисления, действующая в рамках одной виртуальной системы. Она применяется для оплаты товаров в он-лайн магазинах, ведения бизнеса в интернете, а также для заработка на курсовых разницах.

Не следует путать электрону валюту с системами интернет-денег, к которым относится, например, Яндекс-деньги: здесь стоимостным эквивалентом выступают обычные российские рубли, просто попадая на яндекс-кошелек, они трансформируются в электронную форму. Их можно снять в банкомате (если есть карта яндекс-денег), оплатить ими товары или услуги или перевести на банковскую карточку. Такая же ситуация с электронными кошельками: Qiwi, западным PayPal. Хранящиеся деньги эквивалентны традиционным платежным средствам (рублям, долларам и т.д.). То есть это реальные деньги, выраженные в виртуальной форме. Сюда же относятся интернет-банкинги, подразумевающие виртуальные хранилища реальных денег.

А вот система Webmoney имеет свою электронную валюту, которая функционирует только внутри этой системы. Когда денежные средства перечисляются на соответствующий кошелек Webmoney: WMR – рублевой, WME – европейский, WMZ – долларовый и т.д., они конвертируются в собственную валюту системы Webmone. Такая же ситуация с платежной системой Perfect Money.

Отдельная система электронных валют – это криптовалюты.

Криптовалюта

Криптовалюта – виртуальные средства обмена, выпуск и учет которых основан на методах криптографии – использовании открытых алгоритмов шифрования при помощи вычислительных средств.

Примером совершенно независимой криптовалюты является биткоин. Это криптовалюта с плавающим курсом, не имеющая реальных аналогов, у которой нет национальности, ее купюры не имитирует ни одна страна в мире, и, тем не менее, за эти цифровые деньги можно совершать покупки в некоторых интернет-магазинах, а также обменивать на специальных он-лайн обменниках и биржах на традиционные деньги.

Интересно, что некоторые лица разбогатели на том, что приобрели несколько тысяч, а кто-то сотен тысяч этой электронной валюты несколько лет назад (в 2009 году 1 $ можно было обменять на 1 309 биткоинов), сейчас же стоимость одного биткоина (!) превышает 600 $.

Виртуальная валюта действует лишь в определенных сферах и не имеет таких атрибутов традиционных денег, как: натуральная эмиссия, обращаемость, законность, обеспеченность золотом. Ни в одном государстве электронная валюта не имеет статуса законного средства платежа.

Мировые СМИ в 2016 году сообщили, что японцы могут теперь платить по счетам за электроэнергию биткоинами. Благодаря взаимодействию биткоин-биржи Японии  Coincheck  и компании E-net Systems Co такая возможность стала реальной. Причем, при оплате криптовалютой для жителей страны предусмотрены скидки в 3-4% от суммы счета.

У криптовалют виртуальная эмиссия происходит децентрализованно в специально распределенной компьютерной сети. Процесс выпуска (добычи) называется майнингом. Это способ получения криптовалюты, основанный на решении компьютерами, подключенными к единой сети, сложных математических задач. При этом, после того, как установлено необходимое оборудование и запущен процесс майнинга, присутствие человека не требуется. Компьютер все делает сам, а его владелец получает за это криптовалюту. Хотя сейчас для организации такого процесса требуются огромные вычислительные мощности.

Криптовалюта анонимна, контролировать и влиять на курс невозможно, он определяется спросом, т.е. количеством людей, желающих ее купить. Российское Министерство Финансов и Центробанк негативно относится к биткоинам, приравнивая их к суррогатным деньгам, разрабатываются законопроекты и поправки в уголовный кодекс, предусматривающие наказание за их выпуск. По этому вопросу споры ведутся по сей день,  в сентябре 2016 Росфинмониторинг предложил лицензировать компании, которые проводят операции с криптовалютами.

В 2016 году появились сообщения о том, что российские электронные деньги смогут хранить данные своих прошлых владельцев. Это стало возможно благодаря проекту WhiteMoney (белые деньги). С помощью технологии блокчейн будет отслеживаться путь движения средств, фиксированный цифровыми записями, а также сократится срок их перевода между юридическими лицами. По прогнозам мирового экономического форума к 2017 году 80% банков по всему миру будут пользоваться технологией блокчейн.

Каким способом жители разных стран предпочитают расплачиваться за покупки через интернет

Рисунок 1 Предпочтения жителей разных стран при оплате покупок в интернете Источник: ESET

Рисунок 1 Предпочтения жителей разных стран при оплате покупок в интернете Источник: ESET

Обменники электронных денег

Напрашивается вопрос о том, как электронную валюту можно перевести в настоящие осязаемые деньги. Для этого существуют специальные обменники – веб сервисы, с помощью которых в автоматическом (когда обмен происходит моментально) или ручном (когда обмен осуществляется администратором и на это требуется определенное время) режиме виртуальные деньги превращаются в реальные. За обменные операции в таких сервисах предусмотрена комиссия, которая составляет определенный процент от суммы совершенной операции. При помощи таких обменников можно конвертировать электронные деньги из одной системы в другую или менять на рубли, доллары и т.д. по наиболее выгодному курсу.

Пользователь любых виртуальных денег несет определенный риск их потерять, так как системы электронных валют «живут» до тех пор, пока у них все хорошо и в случае взлома, сбоя, запрета, прекращения функционирования средства никто не вернет.

Так один из популярных сервисов для обмена биткоинов Bitfinex был взломан хакерами, в результате чего цена одной единицы этой криптовалюты снизилась на сразу на 17% и по неофициальным данным владельцы потеряли средства эквивалентные сумме в более чем 70 млн. $