Глобальная сеть позволила миллионам предпринимателей на всей планете полностью перенести свой бизнес в интернет. Виртуальные магазины, площадки по продаже контента, биржи фриланса – эти инструменты настолько прочно вплелись в нашу жизнь, что без них трудно представить современную торговлю. Интернет-сайты для привлечения инвесторов – это нечто новое: как для кредиторов, так и для соискателей денег. Есть ли подобные площадки в рунете и как они работают? Портал «Город Денег» - перспективный проект, который вызывает интерес не только у бизнес-сообщества, но и у экспертов. Красивый и функциональный сайт обещает взаимный интерес как соискателям, так и инвесторам. Попробуем разобраться, для кого работает электронный ресурс и стоит ли тратить своё время на его использование.



История из жизни

Виктор – успешный предприниматель, и у него есть малый бизнес по продаже и упаковке подарков. Он уже брал кредит в банке, и ему не понравились условия финансирования: штраф за досрочное погашение долга, занижение стоимости активов, необходимость поручительства большого количества лиц.

Друзья посоветовали ему обратить внимание на сайт «Город Денег»: это площадка, созданная инвестиционным фондом “Micro Capital”. Раньше Виктор уже неоднократно задумывался над тем, где взять денег на бизнес, и предложение его заинтересовало.

Первое впечатление

Итак, «Город Денег» - это площадка, где бизнесмены ищут инвесторов, а кредиторы – выгодные альтернативы вложения денег. Администрация сайта берёт на себя такие функции, как оценка компании и присвоение ей определённой группы риска, а также документальное сопровождение сделки. Кроме того, ЗАО «Город Денег» может взять на себя поручительство по кредиту, но эта услуга платная. Сайт выглядит добротно: стильный дизайн и удобная навигация.

Оформление сайта очень наглядное и понятное

Оформление сайта очень наглядное и понятное

Здесь же указаны основные преимущества, которые получат инвесторы и предприниматели. Задача ресурса предельно проста: объединить бизнесменам, которым нужны вливания денег, а также тех, кто хочет зарабатывать на передаче денег в долг. Процентные ставки разнятся в зависимости от устойчивости предприятия и составляют 20-35% годовых: это несколько выше, чем в обычных банках. Деньги на таких условиях выдают бизнесу в некоторых странах-соседях (к примеру, в Беларуси).

В общих чертах, условия работы выглядят следующим образом:

  1. Размер кредитования: от 100.000 рублей и более.
  2. Период кредитования: от 3 месяцев до 3 лет. По соглашению с инвестором, срок может продлеваться до 5 лет.
  3. Цели использования: выкуп доли бизнеса, рефинансирование кредитов, пополнение оборотных средств, покупка движимого и недвижимого имущества;
  4. Способ погашения: ежемесячное перечисление денежных средств согласно графику на счёт кредитора (аннуитетные платежи);
  5. Срок одобрения: по мере поступления предложений кредиторов;
  6. Порядок перевода денег: на банковский счёт после подписания договоров.

Требования к бизнесу:

  1. Организационно-правовая форма: индивидуальный предприниматель или юридическое лицо;
  2. Регистрация бизнеса: в городах, где есть представительства ЗАО «Город Денег»;
  3. Длительность работы: не менее 6 месяцев;
  4. Объём годовой выручки: 1.500.000 рублей и более.

Условия кредитования:

  1. Залог: необязателен;
  2. Виды залога: любое ликвидное имущество либо поручительство третьих лиц;
  3. Количество кредитов, которые можно оформить на сайте: от одного и более;
  4. Длительность торгов по проекту: до 10 дней;
  5. Досрочное погашение займа: возможно;
  6. Подача заявки: директором или его представителем по доверенности.

Документы для предоставления ЗАО «Город Денег»:

  1. Информация о предпринимателе (организации) и бизнесе: дата и место регистрации, годовой оборот (выручка и другое);
  2. Финансовая отчётность минимум за 6 месяцев ведения бизнеса;
  3. Информация об имуществе, которое должно выступить в качестве залога;
  4. Сведения о поручителях.

Выдача кредитов

Чтобы получить заём, бизнесмену нужно зарегистрироваться и предоставить информацию о себе. Базовый рейтинг оценивается по шкале от А (высокий) до Е (самый низкий). На стартовую оценку влияет перспективность и конкурентоспособность бизнеса, обеспечение собственными ресурсами, величина долговых обязательств, кредитная история. Шкала оценки может показаться слишком банальной, но в целом она объективна – в достаточной степени.

5 ступеней – это немного, но приемлемо для просчёта уровня риска. Бизнес оценивается в соответствии с анализом компании по системе ЕБРР, и для его завершения потребуется управленческая отчётность. Срок рассмотрения заявки составляет 2-7 дней, после чего специалисты принимают решение: публиковать предложение на сайте или нет. Согласно п.3.2.7 оферты, услуга по «мониторингу финансового положения» - платная. Однако её стоимость на сайте не указана, менеджеры также затруднились ответить на данный вопрос.

Регистрация соискателя

Итак, попробовать свои силы на ресурсе могут частные предприниматели и компании из России, причём территориальных ограничений нет. Регистрация довольно проста: она состоит из двух шагов и отнимает минимум времени.

Регистрация отнимет всего несколько минут

Регистрация отнимет всего несколько минут

Система требует от пользователя множество данных

Система требует от пользователя множество данных

Вот примерный порядок получения займов от площадки:

  1. Добавление полной информации о своей персоне: это контактные и паспортные данные, адрес регистрации, фактический адрес проживания. Как видим, компания довольно «глубоко копает», поэтому придётся делиться конфиденциальными сведениями.
  2. Создание проекта. Указываются такие параметры, как вид бизнеса, город местонахождения, организационная форма, период активной деятельности, срок займа и цель финансирования, обеспечение.
  3. Обработка заявок от потенциальных инвесторов. На основе собранной информации деньги предлагаются под определённую процентную ставку. Соискатель ресурсов может либо принять её, либо отклонить.
  4. Подписание договоров займа. В дальнейшем у инвесторов можно получить необходимую сумму денег, даже если цели сбора не достигнуты. Договор подписывается заёмщиком только в офисах организации.
  5. Получение денежных средств на расчётный счёт. Ресурсы переводятся исключительно в безналичной форме.

Сколько стоят услуги «Города Денег»?

Комиссия проекта с соискателя финансирования составляет 1% от собранной суммы. Эти деньги в бесспорном порядке переводятся на счёт компании. Комиссия инвестора зависит от наличия поручительства ООО «Микро Капитал Руссия»: если Вы принимаете все риски на себя, то она составляет 1%. Если же «перекладываете» ответственность на Общество, то комиссия – 2,1% за поручительство половины суммы и 3,2% - за стопроцентную гарантию возврата денежных средств.

Получение денежных средств

Как только необходимая сумма собрана, с соискателем автоматически связываются представители ЗАО «Город Денег» и предлагают приехать в офис для заключения договора. После этого деньги поступают на счёт бизнесмена, и ими можно пользоваться по прямому назначению. Предложение инвестора необходимо принять в течение 48 часов, иначе оно будет отклонено системой.

Особенности возврата займа:

  1. Периодичность: ежемесячно;
  2. Суммы и сроки: согласно разработанному графику погашения займа;
  3. Перевод денег: на счёт инвестора;
  4. Методика расчёта: аннуитетные платежи;
  5. Досрочное погашение: не запрещается.

Если бизнесмен не платит по счетам, «Город Денег» с нерадивым заёмщиком «проводит работу», направленную на погашение задолженности. При этом компания оставляет за собой право передать обязательства для истребования коллекторам.

Примеры успешных проектов

Внимательно изучив заявки, которые находятся в публичном доступе, можно сделать вывод: здесь нет очень оригинальных проектов, которые порой можно встретить на сайте BoomStarter и аналогичных краудфандинговых площадках. Предложения, которые смогли собрать нужную сумму денег, весьма просты и даже бесхитростны. Давайте внимательнее изучим некоторые из них.

В ленте относительно немного проектов, и все они – реальные, без «воздушных замков»

В ленте относительно немного проектов, и все они – реальные, без «воздушных замков»

1. Сбор денег для производства (пилорама и торговля стройматериалами)

Форма ведение бизнеса: ООО

  • Цель: Сбор денежных средств для реструктуризации имеющегося кредита.
  • Сумма: 850.000 рублей.
  • Ставка: 34%.
  • Собрано: 24%.

2. Возведение жилых домов

Форма ведение бизнеса: ИП

  • Цель: Строительство производственного здания для ковки металла.
  • Сумма: 650.000 рублей.
  • Ставка: 37%.
  • Собрано: 0%.

3. Развитие розничного продуктового магазина

Форма ведение бизнеса: ООО

  • Цель: Получение лицензии на торговлю алкоголем и пополнение оборотных средств
  • Сумма: 500.000 рублей.
  • Ставка: 33%.
  • Собрано: 70%.

4. Издание специализированной литературы

Форма ведение бизнеса: ООО

  • Цель: Печать 2 тиражей литературы.
  • Сумма: 300.000 рублей.
  • Ставка: 32%.
  • Собрано: 100%.

5. Международные перевозки

Форма ведение бизнеса: ИП

  • Цель: Пополнение оборотных средств предприятия.
  • Сумма: 800.000 рублей.
  • Ставка: 29%.
  • Собрано: 100%.

6. Розничная продажа сувениров

Форма ведение бизнеса: ИП

  • Цель: Рефинансирование кредитов (погашение займов).
  • Сумма: 1.500.000 рублей.
  • Ставка: 25%.
  • Собрано: 100%.

7. Клининговые услуги

Форма ведение бизнеса: ИП

  • Цель: Покупка оборудования для ведения бизнеса
  • Сумма: 1.000.000 рублей.
  • Ставка: 25%.
  • Собрано: 0%.

Таким образом, получить заветную инвестицию могут многие соискатели, вне зависимости от рода их деятельности и организационно-правовой формы. Однако бросается в глаза тот факт, что чем выше уровень обеспечения, тем больше шансов собрать искомую сумму.

Конкуренты сервиса «Город Денег»

Говоря откровенно, найти аналогичную организацию на просторах рунета не удалось. На память приходят лишь краудфандинговые площадки (например, BoomStarter), но принципы их работы несколько другие.

Интересные факты про «Город Денег»:

  1. Минимальная сумма инвестиции – 100.000 рублей.
  2. Максимальная сумма кредита не ограничена.
  3. Оценка бизнеса осуществляется с личным выездом специалистов ресурса.
  4. В настоящий момент на займы могут рассчитывать предприниматели из следующих городов: Москва, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Краснодар, Осташков, Алексин, Кувшиново, Петрозаводск, Астрахань, Липецк, Пятигорск, Волжский, Калининград, Новомосковск, Калуга, Обнинск, Тула.
  5. Во все вышеуказанные суммы включён НДС.
  6. Заключить договор с заёмщиком инвестор может как в офисах ЗАО «Город Денег», так и дистанционно.

Резюме

Пусть площадка «Город Денег» вызывает некоторые вопросы у серьёзных и опытных людей, это очень интересный проект, который заслуживает нашего внимания. Полагаем, что он будет любопытен не только соискателям, хотя условия предоставления займа достаточно суровые. Вот если бы ставки были не 20-35%, а в 3-4 раза меньше, а выдавались в валюте – тогда можно было бы рассчитывать на непростых игроков. Однако дороговизна кредитов едва ли привлечёт тех, кто может получить заём в банке на более выгодных условиях.

Другое дело – инвесторы: они могут получить нечто среднее между простым депозитом и высоко рискованными ПИФами. «Город Денег» берёт на себя проблему по истребованию долгов, а погашение займов – ежемесячное. Поэтому при хороших процентных ставках риски можно отнести к средним, тем более, ресурсы вкладываются в реальные предприятия. Наш вывод однозначен: попробовать себя в «Городе Денег» можно, однако следует внимательно отнестись к содержанию заключаемых договоров.

Материал по теме: Курс Нетологии: "Пошаговый алгоритм поиска инвестиций"

 

Вместо послесловия

К сожалению, руководство ООО «Город Денег» не ответило на наш запрос об интервью, однако задать несколько вопросов удалось менеджеру сайта:

Менеджер: Здравствуйте, могу ли я вам чем-то помочь?

Здравствуйте. Это правда, что Вы лично выезжаете к заёмщику для оценки его бизнеса?

Менеджер: Да, правда.

Есть ли какие-либо ограничения по территориальности? К примеру, компания по продаже автомобилей из Владивостока захочет получить небольшой кредит на развитие - миллиона 2-3 рублей?

Менеджер: Заём можно получить только на территории присутствия площадки. Регионы присутствия указаны на сайте в верхней части.

Нужно ли принимающей стороне оплачивать расходы на проживание оценщиков?

Менеджер: Расходы оплачивать не нужно.

Можно ли инвестору переводить денежные средства с помощью платёжных систем? Webmoney, Яндекс.Деньги, PayPal?

Менеджер: Денежные средства переводятся только с банковского счета на банковский счет.

Всего доброго. Спасибо за информацию

Менеджер: До свидания, была рада вам помочь.