С 01.01.2018 г. Минэкономразвития запустило программу льготного кредитования МСБ, рассчитанную на поддержку предпринимателей, занятых в приоритетных для РФ отраслях. Было отобрано 15 уполномоченных банков, которые занимаются кредитованием предприятий малого и среднего бизнеса по ставке до 6,5% годовых. Разница в ставках субсидируется государством. Кредиты выдаются на инвестиционные цели (от 3 млн до 1 млрд руб. на срок до 10 лет) и на пополнение оборотных средств (от 3 до 100 млн руб. на срок до 3 лет). Субсидируются кредиты, выданные с 01.01.2018 г. по 30.11.2018 г.


Государство поддерживает МСБ в приоритетных отраслях

С 01.01.2018 г. вступило в силу Постановление Правительства РФ №1706 от 30.12.2017 г., предусматривающее льготную ставку по кредитам, выданным МСБ в 2018 г. Инициатором выступило Министерство экономического развития, разработавшее программу льготного кредитования малого бизнеса по ставке, не превышающей 6,5% годовых для конечного заемщика.

Для того, чтобы обеспечить такую низкую процентную ставку, было отобрано 15 коммерческих банков, уполномоченных на реализацию правительственной программы.

Разницу между рыночной процентной ставкой и льготной кредитным учреждениям компенсирует государство, возмещая им тем самым недополученную прибыль. Субсидируется до 3,5% годовых по кредитам, выдаваемым субъектам малого предпринимательства, и до 3,1% – представителям среднего бизнеса.

Программа Минэкономразвития, однако, предусматривает весьма четкий перечень целей и сроков кредитования, а также выделяет приоритетные сферы, на поддержку которых она в первую очередь направлена.

Подробнее о Программе кредитования МСБ смотрите в видео:

Рис. 1. Минэкономразвития стимулирует предприятия МСБ

Рис. 1. Минэкономразвития стимулирует предприятия МСБ

Кто может претендовать на льготную ставку

В Постановлении №1706 определены 13 отраслей экономики, на развитие которых нацелена программа. Проводится субсидирование ставок для следующих отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • обрабатывающее производство;
  • производство и распределение электрической энергии, воды и газа;
  • строительство;
  • транспорт и связь;
  • туристическая индустрия;
  • здравоохранение;
  • переработка мусора и отходов;
  • общепит (кроме ресторанов);
  • бытовые услуги;
  • высокие технологии;
  • розничная торговля при условии ее ведения на территории моногородов;
  • розничная и (или) оптовая торговля при условии ее ведения на территории Дальневосточного федерального округа.

Примечание: Перечень моногородов приведен в распоряжении Правительства РФ N 1398-р от 29 июля 2014 г.

Если предприятие МСБ занято в одной из указанных отраслей, у него есть возможность получить кредит по минимальной ставке.

Рис. 2. Льготные кредиты призваны стимулировать развитие МСБ

Рис. 2. Льготные кредиты призваны стимулировать развитие МСБ

На какие суммы можно рассчитывать

Льготные кредиты выдаются в следующих пределах:

Таблица 1. Цели и диапазон размеров займа

Цель

Сумма

Срок займа

Инвестиции

3 млн – 1 млрд руб.

до 10 лет

Пополнение оборотных средств

3 млн – 100 млн руб.

до 3 лет

Внимание: Субсидируются только кредиты, выданные в 2018 г., не позднее 30.11.2018 г.

Указанные суммы регламентируют тот максимум, на который заемщик суммарно может оформить льготный кредит. Допустимо получение нескольких займов при условии, что итоговая сумма совокупно не превысит верхние пороговые значения.

При принятии решения о выдаче займа оцениваются финансовые показатели заемщика:

  • стоимость активов;
  • рентабельность;
  • величина собственного капитала.

Если показатели низкие, то в льготном финансировании могут отказать.

Важно: Полученные кредитные средства не могут быть размещены на депозитах, а также в прочих финансовых инструментах.

Куда обращаться за получением займа

Реализацией программы занимаются 15 уполномоченных банков. Заемщик вправе самостоятельно выбрать банк из следующего перечня:

  • Банк ВТБ;
  • Сбербанк;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Банк Акцепт»;
  • «Альфа-банк»;
  • «Банк Интеза»;
  • «Запсибкомбанк»;
  • «РосЕвроБанк»;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • РНКБ Банк;
  • ТКБ Банк;
  • КБ «Ассоциация»;
  • Банк «Левобережный»;
  • МСП Банк;
  • СКБ Приморья «Примсоцбанк».
Рис. 3. Для оформления займа необходимо обратиться в уполномоченный банк

Рис. 3. Для оформления займа необходимо обратиться в уполномоченный банк

Каким условиям должен соответствовать заемщик?

Представитель МСБ, претендующий на получение льготного займа, должен удовлетворять следующим требованиям:

  • деятельность ведется в одной из приоритетных отраслей;
  • налоговое резидентство РФ;
  • заемщик не должен находиться в процессе банкротства;
  • отсутствие задолженности по налогам и заработной плате;
  • положительная кредитная история.

Под положительной кредитной историей в данном случае понимается отсутствие за 1-3 месяца до получения кредита просрочек по другим займам более 30 дней в течение последовательных 180 дней.