Правительство разработало программу льготного кредитования аграриев под 5%. Выделено 10 системно значимых банков для выдачи займов. Две схемы, простые условия, но есть сложности с распределением инвестиций.



2017 год в истории российского агрокомплекса станет решающим в плане начала реализации льготной программы кредитования предприятий сельскохозяйственного спектра. Начать работу планировалось еще в 2016 году, но по разным причинам проект «не пошел». Аграриям предлагают деньги аж под 5%. Всего 5% годовых и это не предел, как заявил министр А. Ткачев. Всего 2 года назад ставки по таким кредитам доходили до 30%. Сейчас они держатся на уровне 12-19%. Поэтому льготное кредитование аграриев может стать отправной точкой для многих россиян и толчком к началу новых предприятий в развитии сельского хозяйства. Всего на программу в 2017 году планируется потратить порядка 22 млрд. руб.

Суть программы

Льготное финансирование сельскохозяйственного бизнеса планируется осуществлять под 1-5% годовых. Такая низкая ставка будет возможна за счет бюджетных субсидий.

Она покрывает ключевую ставку Центробанка, остальное платит заемщик. Например, среднерыночная ставка по аналогичным кредитам порядка 11-15%. Госсубсидия покрывает 10% (величину ключевой ставки на февраль 2017 г.), а оставшиеся 1-5% будет гасить агропредприятие. Банки, участвующие в программе, выбрали максимально возможный процент – 5%. Но, как утверждает Минсельхоз, дополнительные льготы и субсидии могут снизить плату за финансирование конкретному заемщику до 1% годовых.

Целевая направленность программы

Краткосрочное кредитование (производится только по кредитным договорам, открытым с 01.01.2017 на срок до 1 года):

  1. С/х предприятиям (исключая граждан, ведущих индивидуальное подсобное хозяйство и с/х кредитные потребкооперативы) в сфере животноводства (кроме рыболовства и рыбоводства), растениеводства и молочного скотоводства.
  2. Организациям, ИП, а также с/х потребкооперативам, производящим переработку сельхозпродукции:

    на закупку сырья растительного происхождения;

    на закупку поголовья КРС для убоя

  3. Гражданам, имеющим индивидуальное подсобное хозяйство на цели развития животноводства и растениеводства.

Инвестиционное кредитование:

  1. Сельхозтоваропроизводителям (исключая граждан, имеющих индивидуальное подсобное хозяйство и с/х кредитные потребкооперативы), ИП, организациям, осуществляющим переработку сельскохозяйственного сырья, по договорам, открытым с 01.01.2017 на срок 2-5 лет на приобретение спецтехники, автопарка, работающего на газтопливе, оборудования для перевода транспортного парка на газовое топливо.
  2. Гражданам, ведущим индивидуальное подсобное хозяйство, по договорам, открытым с 01.01.2017 на срок менее 5 лет на цели развития и переработки продукции животноводства.
  3. Сельхозтоваропроизводителям (исключая граждан, ведущих личное подсобное хозяйство и с/х кредитные потребкооперативы), ИП, организациям, производящим переработку сельхозсырья:

    по договорам, оформленным с 01.01.2017 на 2-8 лет, на цели строительства, создания, реконструкции, модернизации объектов животноводства и растениеводства, закупку племенного фонда;

    по договорам, оформленным до 31.12.2017 на 2-8 лет, на строительство свиноводческих комплексов;

    по договорам, оформленным с 01.01.2017 на 2-15 лет, на целевое развитие мясного и молочного скотоводства – строительство, реконструкцию, модернизацию объектов и закупку племенного фонда.

  4. Сельхозтоваропроизводителям (исключая кредитные с/х потребкооперативы), ИП, организациям, осуществляющим переработку сельскохозяйственного сырья, а также гражданам, имеющим индивидуальное подсобное хозяйство, по договорам, оформленным с 01.01.2017 и работающим на территории Забайкальского края, Бурятии и Дальневосточного ФО.

Полный перечень субъектов кредитования, целей, сроков указан в приказе Минсельхоза №24 от 24.01.2017 года.

Скачать приказ №24

Банки, участвующие в программе

Основные обязательства по реализации взяли на себя Россельхозбанк – как целевой банк и Сбербанк – как самый близкий к регионам. В начале февраля 2017 года Министерство сельского хозяйства дало новое объявление на отбор кредитных организаций для участия в льготном кредитовании аграриев под 5%. Порядок отбора описан в приказе Минсельхоза №22 от 24 января 2017 года.

Скачать приказ №22

Для работы по данной программе Центробанком утвержден перечень системно значимых кредитных организаций:

  1. АО «Россельхозбанк».
  2. ПАО «Сбербанк».
  3. АО ЮниКредит Банк.
  4. Банк ГПБ (АО).
  5. Банк ВТБ (ПАО).
  6. АО «АЛЬФА-БАНК».
  7. ПАО Банк «ФК Открытие».
  8. ПАО РОСБАНК.
  9. ПАО «Промсвязьбанк».
  10. АО «Райффайзенбанк».

Основные условия кредитования

Существуют 2 программы:

  • краткосрочная

Средства по ней выдаются на срок не более, чем 1 год, в сумме до 1 млрд. руб.;

  • инвестиционная

Срок – от 2 до 15 лет, сумма устанавливается при оформлении, но верхнего лимита не существует.

Каждый банк имеет право устанавливать свои условия выдачи кредитов, в части целевого назначения, размера первого взноса, залога, оценки платежеспособности и других моментов. Поэтому, прежде чем брать кредит, аграрию нужно выбрать кредитную организацию, которая максимально подходит ему по условиям.

Кредитные документы между должны быть полностью оформлены в течение 2 месяцев по краткосрочным займам и в течение 3 месяцев по инвестиционным. Банк сам контролирует целевое использование средств.

Требования к аграриям-заемщикам

  1. Предприятие зарегистрировано на территории РФ.
  2. Оно является налоговым резидентом РФ.
  3. Оно не имеет открытых процедур банкротства.
  4. Не находится в процессе закрытия, реорганизации и не имеет ограничений на ведение профильной деятельности.
  5. Не имеет долгов по уплате налогов и платежей в бюджетные и внебюджетные фонды.
  6. Предприятие должно иметь положительный результат финансово-хозяйственной работы в течение последнего года активной деятельности.

Все требования должны быть подтверждены документально.

Схема кредитования

Сельхозпредприятие подает заявку в банк. Каждая кредитная организация формирует списки потенциальных заемщиков, но по каждому запросу решение принимается индивидуально. По новой схеме субсидия будет направляться сразу в уполномоченный банк на покрытие разницы между 1-5% и действующей ставкой по кредиту. Если бюджетных денег не хватает на все заявки, то именно он будет решать, кому выдать деньги.

Подробно порядок включения в список заемщиков регламентируется приказом Минсельхоза №25 от 24.01.2017 года.

Скачать приказ №25

Причины отказа от участия в программе

Банк имеет право отказать предприятию в льготном кредитовании. Это может произойти по нескольким причинам:

  • нецелевое использование средств;
  • несоответствие требованиям к заемщикам;
  • отсутствие или несвоевременное погашение платежей по кредиту.

Если в течение срока кредитного договора были выявлены нарушения этих пунктов, то льготное финансирование прекращается, и процентная ставка увеличивается до уровня стандартной по данному виду кредита.

Льготная ставка также не устанавливается при продлении кредитного договора на новый срок.

Итоги

В условиях западных санкций правительство страны делает ставку на импортозамещение и увеличение доли сельскохозяйственного производства. Как повлияет программа льготного кредитования аграриев под 5% годовых покажет время, ведь она только начала работать. Областные министерства и представители агрокомплекса уже вносят свои резюме для оптимизации программы и улучшения схем взаимодействия. Портал «Фабрика Манимейкеров» будет следить за ходом программы и информировать своих читателей об основных изменениях.